От чего зависит размер будущей пенсии?
От чего зависит размер будущей пенсии?
Пенсионный калькулятор размещен на web-сайтах Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации ( www.rosmintrud.ru ) и Пенсионного фонда Российской Федерации ( www.pfrf.ru ).
Рассчитайте условный размер своей будущей трудовой пенсии по старости по новой и действующей пенсионным формулам и сравните результаты!
Пенсионный калькулятор предназначен для расчета условного размера пенсии в ценах 2013 года по действующей пенсионной формуле и формуле, которая в настоящее время разрабатывается Правительством Российской Федерации.
Трудовая пенсия по старости назначается Пенсионным фондом Российской Федерации гражданам, имеющим гражданский трудовой (страховой) стаж и достигшим общеустановленного пенсионного возраста. Трудовая пенсия по старости – это самый распространенный вид пенсии в России, ее получают более 33,5 млн пенсионеров.
Какой бы ни была пенсионная формула, трудовая пенсия по старости является определенным итогом вашей трудовой жизни. При расчете трудовой пенсии учитываются такие социально значимые периоды жизни, как прохождение срочной воинской службы, отпуск по уходу за ребенком и др.
Сегодня размер пенсии (здесь и далее речь идет о трудовой пенсии по старости) в основном зависит от объема страховых взносов, которые ваши работодатели уплачивают за вас в государственную пенсионную систему – систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). По действующей сегодня пенсионной формуле ваш трудовой стаж практически не имеет никакого влияния на размер пенсии.
По новой формуле, которую разрабатывает Правительство Российской Федерации, размер пенсии будет напрямую зависеть от продолжительности вашего общего страхового (трудового и нетрудового) стажа и размера заработной платы за каждый год, с которой ваши работодатели уплачивали страховые взносы в систему ОПС.
Расчет условного размера пенсии с применением данного калькулятора поможет вам смоделировать свой жизненный и трудовой путь, определить оптимальную для вас продолжительность трудового стажа, понять, как влияет на размер пенсии срочная служба в армии, отпуск по уходу за ребенком. Кроме того, вы увидите, как существенно увеличивается размер пенсии при общем стаже более 30 – 35 лет и при более позднем выходе на пенсию.
Вы можете менять вводимые данные и видеть, как изменяется расчетный размер вашей будущей пенсии как по новой, так и по действующей формуле.
Для простоты восприятия все расчеты производятся в действующих ценах с использованием социально-экономических показателей 2013 года. Это означает, что вам «назначили» трудовую пенсию в 2013 году в размере, соответствующем указанному вами трудовому стажу, в течение которого вы получали (в среднем, в приведении к ценам 2013 года) официальную заработную плату, с которой работодатели уплачивали страховые взносы в систему ОПС.
Экономист разъяснил, как повысить размер будущей пенсии
Напомним, что размер будущей пенсии зависит от размера фиксированной выплаты — от того, сколько коэффициентов накоплено на лицевом счете в ПФР и от того, сколько средств скопилось в системе обязательной накопительной пенсии, отмечает проректор Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук Александр Сафонов.
«Фиксированные выплаты выплачивается всем гражданам, которые имеют минимально необходимый трудовой стаж для получения пенсии по старости. К фиксированной части прибавляется страховая пенсия и она у каждого своя», — поясняет «Российской газете» Сафонов.
Как же устроен механизм формирования страховой пенсии? Правила достаточно просты: за каждый год трудового стажа ( а стаж формируется только в том случае, если в этот период работник работал по трудовому договору и работодатель делал ежемесячные отчисления с заработной платы в Пенсионный фонд) начисляется один коэффициент. Поэтому, чем больше стаж, тем больше коэффициентов.
Но ещё на количество коэффициентов влияет и размер заработка. Например, при получении минимальной заработной платы за год будет начислено всего 1,048 коэффициента. А если вы получаете более 122 тысяч в месяц, то количество коэффициентов будет максимальным -10.
Поскольку рассчитать самостоятельно количество заработанных коэффициентов довольно сложно, лучше зарегистрироваться на сайте ПФР ( создать личный кабинет) и там получить всю информацию о текущем состоянии счета.
Есть при расчете стажа и определенные льготы. Так, женщины, находившиеся в отпуске по уходу за детьми, получают за 1,5 года отпуска за первого ребёнка 2,7 коэффициента, за второго ребёнка — 5,4, а за третьего — 8,1.
Льготу имеет и один из родителей, ухаживающий за ребёнком-инвалидом. За год ухода начисляется 1,8 коэффициента.
Повышенные коэффициенты можно заработать, если при достижении пенсионного возраста гражданин продолжит работать.
Будущая пенсия складывается также из выплаты пенсионных накоплений. Повлиять на их сумму можно, если внимательно относится к выбору управляющей компании, которая инвестирует эти средства. Повысить размер пенсии, помимо прочего, можно за счет участия в добровольных пенсионных программах. Как это, например, делают участники программы софинансирования пенсии, которые с поддержкой государства сформировали уже больше 130 млрд рублей.
Как пояснили «Российской газете» в Пенсионном фонде России, сегодня из 22% тарифа взносов на пенсионное страхование 6% идут на фиксированную выплату, то есть солидарную составляющую страховой пенсии. Остальные 16% — это индивидуальная часть тарифа, которая меняется в зависимости от взносов и стажа.
А вот у социальных пенсий совсем иной принцип формирования, так как это другой вид пенсионного обеспечения — не страховой, а государственный. Для каждого вида социальной пенсии: по старости, по инвалидности, по потере кормильца и т.д. — законом (166-ФЗ от 15.12.2001) установлен конкретный размер выплат, которые ежегодно индексируются.
Самозанятые смогут рассчитать свою будущую пенсию
Няни, фотографы, репетиторы сами решат, сколько денег отчислять в ПФР
С помощью пенсионного калькулятора для самозанятых, о котором заявили в Минтруде, человек сможет посчитать, какая его ждёт пенсия, исходя из сумм, которые он решил перечислять в Пенсионный фонд. Ведь если он не станет платить взносы, ему назначат только социальную пенсию, которая меньше, чем страховая, а право на неё появляется позже. Как людям, работающим на себя, избежать неприятных сюрпризов к старости, разбиралась «Парламентская газета».
Плачу сколько хочу
С 2019 года в России можно легально вести своё дело, например, фотографировать свадьбы или продавать свои картины, не оформляя статус индивидуального предпринимателя. Для этого человеку достаточно скачать приложение «Мой налог» и платить налог на профессиональный доход — 4 процента, если он работает только с физическими лицами, или 6 процентов, если его услугами пользуются и компании. Ни страховые, ни пенсионные взносы платить необязательно. Но и будущая пенсия при этом не накопится.
Отчислять деньги на будущую пенсию для самозанятых — дело добровольное, и такая возможность есть. Для этого надо подать заявление в Пенсионный фонд через приложение «Мой налог». А дальше — два варианта.
Первый — каждый год перечислять страховые взносы не меньше фиксированного размера, который в этом году равен 33 770,88 рубля. Тогда человеку зачтут календарный год в трудовой стаж и присвоят один пенсионный коэффициент, пояснила «Парламентской газете» заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова. От коэффициентов напрямую зависит размер пенсии: чем их больше, тем она выше. Тем же, кто недоберёт минимум коэффициентов к моменту заслуженного отдыха, выплачивают не страховую, а социальную пенсию — но её назначают на пять лет позже установленного пенсионного возраста. Уступает она и в размере: если средняя страховая пенсия в этом году, по данным РИА «Новости», составила 15 744 рубля, то социальная — всего 10 200 рублей.
«Главное — сформировать страховую пенсию по старости, которую назначают при наличии стажа и пенсионных коэффициентов, — объяснила задачу Бибикова. — В 2021 году минимальное количество коэффициентов для назначения страховой пенсии — 21, а с 2025 года будет 30». Проверить, сколько уже накопилось коэффициентов, можно на портале госуслуг, сайте Пенсионного фонда, в клиентских службах ПФР или МФЦ.
Второй способ копить будущую пенсию для самозанятого — уплачивать по договору с ПФР произвольные суммы. Тогда в стаж зачтут период пропорционально перечисленному платежу. «Если человек заплатит половину общестрахового тарифа, ему засчитают полгода стажа и половину пенсионного коэффициента», — пояснила сенатор.
При этом, если человек одновременно трудится и как наёмный работник, и как самозанятый, работодатель будет по-прежнему платить за него взносы, но только от его зарплаты на основном месте работы.
Сюрпризов не будет
Чтобы каждый самозанятый мог разобраться, что его ждёт, Минтруд обещал создать для них специальный пенсионный калькулятор. Министр Антон Котяков сообщил на Петербургском международном экономическом форуме, что такой функционал появится в личном кабинете самозанятого в июне.
Это хорошая идея, считает Елена Бибикова: «Калькулятор позволит рассчитать размер пенсии в зависимости от сумм, которые человек решит перечислять в Пенсионный фонд, и покажет, какой будет пенсия, если он не станет этого делать. Особенно это важно для молодёжи».
Калькулятор позволит избежать сюрпризов, согласился зампред Комиссии Госдумы по вопросам поддержки малого и среднего предпринимательства Айрат Фаррахов. Человек сможет выработать свой план, какие суммы отчислять. «За наёмных работников взносы перечисляет работодатель, а самозанятым нужно думать о будущем самим, чтобы, когда они станут пожилыми, получать не социальную, а достаточную пенсию. Важно, чтобы государство, предоставляя человеку возможность работать в удобном режиме и платя минимальный налог, одновременно напоминало, что надо формировать свои пенсионные права», — считает депутат. Он добавил, что сейчас в России уже около 2,5 миллиона самозанятых. При этом, по его словам, делать платежи обязательными не только не нужно, но и невозможно: условия налога на профессиональный доход нельзя менять в течение 10 лет с момента, когда запустили эксперимент, — до 31 декабря 2028 года.
Пока на сайте госуслуг есть только общий пенсионный калькулятор. Для расчёта пользователю нужно заполнить форму, ответив на ряд вопросов, в том числе сколько лет он ещё планирует работать, каким будет его предполагаемый доход, сколько раз он собирается уйти в отпуск по уходу за ребёнком. Это даст ориентир, какой окажется будущая пенсия.
Из чего состоит и как формируется трудовая пенсия
Если Вы будете работать для настоящего, то
Ваша работа выйдет ничтожной;
надо работать, имея в виду только будущее
Итак, основа твоей будущей пенсии – обязательные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд Российской Федерации с фонда оплаты труда. В 2011 году по закону они составляют 26% от годового фонда оплаты труда работника в пределах 463 тысяч рублей по каждому месту работы.
За счет этих денег будет формироваться твоя трудовая пенсия, которая будет состоять из двух частей – страховой (включающей фиксированный базовый размер) и накопительной.
Страховая часть трудовой пенсии по старости формируется из страховых взносов, которые начисляет страхователь за каждого своего работника, и установленного фиксированного базового размера (ФБР). Этот ФБР гарантируется государством.
2 963 рубля составляет фиксированный базовый размер трудовой пенсии по старости (на 1 февраля 2011 года).
Страховые взносы, которые страхователь начислил за тебя, фиксируются на твоем индивидуальном лицевом счете в ПФР. Но не как реальные деньги на банковском счете, а в виде пенсионных прав, гарантированных государством. А сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.
Такая система называется солидарной – твоя страховая часть пойдет на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а страховая часть будущих поколений пойдет на выплату пенсий тебе. При этом твои пенсионные права ежегодно увеличиваются, когда государство проводит индексацию страховой части пенсии.
Накопительная часть пенсии формируется у всех работающих россиян 1967 года рождения и моложе (тоже за счет взносов страхователей). Средства накопительной части – это пенсионные накопления. Они не идут на выплаты текущих пенсий, а сохраняются в специальной части твоего индивидуального лицевого счета. Ты можешь передать их специализированной организации, которая будет вкладывать эти средства в ценные бумаги — акции, облигации и т.п. Для чего? Чтобы получать от этих средств доход и приумножать свою накопительную часть. Такой процесс называется инвестированием пенсионных накоплений.
Инвестирование – это возможность приумножения существующего пенсионного капитала, способ увеличить будущую пенсию.
У 42 500 000 человек сейчас формируется накопительная часть пенсии.
Итак, ты можешь управлять пенсионными накоплениями. Как это сделать? Ты можешь выбрать один из трех способов.
1. Оставить средства в Пенсионном фонде Российской Федерации, выбрав для их инвестирования частную управляющую компанию.
Управляющая компания — это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Иными словами, организация, которая может осуществлять операции с активами на финансовом рынке.
Управляющая компания обязуется управлять переданным ей имуществом с максимальной выгодой для клиента. Доходы от управления передаются клиенту за вычетом заранее определенной комиссии в пользу управляющей компании.
Это называется доверительное управление твоими пенсионными накоплениями. Доверительное управление – это вид финансовых услуг, при котором собственник какого-либо имущества (денег, ценных бумаг, недвижимости и т.п.), не умеющий или не желающий (или не имеющий права) самостоятельно управлять им, передает это имущество в управление другому лицу на основании договора. Управляющая компания обязана инвестировать средства пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц – разумно и добросовестно, исходя из необходимости обеспечения принципов надежности и доходности.
Осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений имеют право только те управляющие компании, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Федеральная служба по финансовым рынкам ежегодно проводит конкурсы по отбору управляющих компаний, с которыми Пенсионным фондом Российской Федерации заключает договоры.
Управляющая компания вправе предложить гражданину несколько инвестиционных портфелей.
Инвестиционный портфель — это определенный набор финансовых активов (ценные бумаги, деньги на счетах в банках), в которые могут быть размещены средства пенсионных накоплений.
Список этих активов ограничен Правительством Российской Федерации. Это делается для того, чтобы твои пенсионные накопления могли вкладываться только в самые надежные ценные бумаги.
Если гражданин выбрал управляющую компанию, он должен подать заявление о своем выборе в Пенсионный фонд России. В этом случае ПФР переведет средства его пенсионных накоплений в эту компанию.
2. Оставить средства пенсионных накоплений в Пенсионном фонде Российской Федерации, не заявляя о выборе частной управляющей компании (не обращаясь с заявлением в ПФР).
В этом случае инвестированием пенсионных накоплений гражданина займется государственная управляющая компания (ГУК). Сейчас это Внешэкономбанк.
ГУК разместит эти средства в один из своих инвестиционных портфелей – расширенный. Список активов этого портфеля ограничен еще больше, чем у частных УК.
У государственной УК есть еще один инвестиционный портфель – консервативный. В этом портфеле средства пенсионных накоплений могут размещаться только в государственные ценные бумаги. Чтобы перевести свои пенсионные накопления в этот портфель, нужно специально подать заявление в ПФР.
3. Перевести средства накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
НПФ — это некоммерческая организация, специально созданная для пенсионного обеспечения граждан.
В качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию НПФ принимает средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учет и выплату накопительной части пенсии.
Если инвестированием твоих пенсионных накоплений занимается НПФ, то именно он впоследствии и будет выплачивать тебе накопительную часть пенсии.
НПФ работают с каждым гражданином персонально: берут на себя обязанности по ведению индивидуального пенсионного счета, регулярно извещают о состоянии этого счета, оказывают консультации по любым пенсионным вопросам.
Для того, чтобы твои деньги инвестировались частной УК или НПФ, надо написать заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации.
Управляющие компании и НПФ ежегодно отчитываются о доходности инвестирования средств своих клиентов. Эта информация в том числе представлена на их веб-сайтах. Анализируя доходность разных компаний, можно принять взвешенное решение о том, кому доверить свои пенсионные накопления. Если работа твоей управляющей компании или НПФ тебя не устраивает, ты можешь их поменять. Это можно сделать один раз в год, обратившись с заявлением в Пенсионный фонд Российской Федерации.
В отличие от других видов накоплений, пенсионные накопления нельзя снять со своего индивидуального лицевого счета. Их нельзя обратить в наличные деньги или направить на повседневные нужды. Это целевые накопления, которые гарантируются государством и очень пригодятся тебе в будущем, когда по возрасту ты не сможешь или не захочешь продолжать трудовую деятельность.
