Ukkaskadgel.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Государственное пенсионное страхование – долгосрочное страхование жизни

Страхование жизни пенсионера

Совершенствование пенсионной системы — приоритетное направление социальной политики нашей страны. Обязательное государственное страхование помогает частично сохранить заработок, утраченный в результате выхода на пенсию по возрасту, добровольное — самостоятельно сформировать дополнительную пенсию. С 1 января 2021 года вступит в силу Закон, регулирующий вопросы негосударственного пенсионного обеспечения, а пока можно воспользоваться накопительными страховыми программами или обезопасить себя от различных рисков.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

НСЖ — защита семьи от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, выгодная альтернатива банковскому вкладу. Российские страховщики предлагают похожие программы с незначительными отличиями.

НСЖ для пенсии — долгосрочный вид страхования, когда застрахованное лицо выплачивает взносы ежемесячно, в течение нескольких лет (до 30 лет) до года выхода на пенсию. Преимущества продукта:

  • гарантированная страховая сумма, которую пенсионер получает при наступлении страхового случая или по окончании срока действия договора;
  • деньги вложены в надежные финансовые инструменты, которые обеспечивают доход и увеличивают капитал. В основном, средства хранятся на депозитах, в облигациях и ценных бумагах государства. Инвестиционный доход составляет, в среднем, 3,5% годовых. При этом пенсионер инвестор не несет потерь;
  • если СК по итогам года сработала с большой прибылью, инвестиционный доход клиента еще больше увеличивается. Для сравнения, банки ни при каких условиях не повысят процентную ставку по вкладам;
  • выплаты не облагаются налогом и не подлежат конфискации.

В накопительной программе нет рисковых составляющих — даже в период нетрудоспособности, когда взносы перестают поступать страховщику, пенсионер получает доход.

  • дата выхода пожилого человека на пенсию;
  • смерть застрахованного в течение срока действия договора;
  • потеря трудоспособности — проблемы со здоровьем, инвалидность.

НСЖ дает гарантию пожилому человеку, что конечный капитал будет обязательно выплачен выгодоприобретателю по окончании срока действия полиса или при наступлении страхового события.

Основную программу можно дополнить такими опциями, как несчастный случай, хирургическое вмешательство, что обеспечит более полную финансовую защиту жизни и здоровья пожилых.

Рисковое страхование жизни пенсионера

В отличие от накопительного, при рисковом страховании жизни за полис платят один раз и защита действует определенное время (в основном, до 12 месяцев). Если в течение этого времени происходит событие, признанное в договоре страховым, СК выплачивает возмещение. Если ничего не происходит, деньги, уплаченные за страховку, «сгорают».

При выборе продукта нужно определить срок, объем покрытия, изучить риски и условия. От несчастных случаев можно страховаться самому или оформлять полис на члена семьи. Страховка бывает возобновляемой, с повторным заключением договора на тот же срок. Некоторые страховщики предлагают конвертируемый полис, условия которого можно менять по желанию страхователя. Людям, старше 60 лет, не готовым увеличивать расходы по страховке, можно оформить страховку с уменьшающимся покрытием. Пожилой человек покупает полис с неизменной суммой взносов, но страховое возмещение будет уменьшаться.

Рисковое страхование не подходит для накопления на безбедную старость. Полис просто покрывает затраты, возникающие в результате травмы, болезни, инвалидности, смерти пожилого человека. Страховка для пенсионера действует по всему миру, 24/7 или на время отдыха.

О накопительном страховании

Программы накопительного страхования позволяют обезопасить свое будущее: накопить на достойную пенсию, обеспечить финансовую стабильность в тяжелых жизненных ситуациях, сформировать капитал себе или своему ребенку.

Накопительное страхование жизни – это финансовый инструмент, сочетающий в себе 2 услуги: накопление и рисковое страхование.

Как это работает?

Клиент заключает договор страхования (минимальный срок страхования – 3 года), периодически делает страховой взнос, который делится на 2 составляющие:

  • основная часть инвестируется и на неё ежемесячно начисляется доход (норма доходности – от 1 до 4% годовых + страховой бонус);
  • оставшаяся часть направляется в страховой резерв (формирует своеобразную кассу взаимопомощи) из которого страховая компания делает выплату, если с застрахованным случается неприятность (например, травма).

Особенности накопительного страхования

Сумма накоплений по договорам страхования жизни во многом зависит от условий договора. Имеют значение возраст и пол застрахованного лица. Остальные условия договора клиент выбирает сам:

  • срок страхования: не менее 3 лет;
  • перечень страховых случаев: достижение возраста, вред здоровью, инвалидность, смерть;
  • валюту страхования: BYN или валютный эквивалент (USD, RUB);
  • размер взноса: нет обязательного минимального взноса;
  • периодичность уплаты: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или единовременно.
Читать еще:  Справка о неиспользовании льготного отпуска образец документа

В течение всего периода накопления клиент застрахован по рискам, оговоренным в договоре страхования. И при наступлении страхового случая ему выплачивается страховое обеспечение в пределах указанной в договоре суммы (лимит ответственности по страховому случаю). Количество произведённых выплат по страховому случаю «вред здоровью» никак не влияет на выплаты накопленной суммы.

Страховая сумма по накопительным страховым случаям вместе с доходностью ( страховым бонусом) выплачивается только по окончании срока страхования.

Инвестиционная деятельность страховых компаний строго контролируется государством. Государственное предприятие «Стравита» инвестирует страховые резервы только в высоколиквидные финансовые инструменты, что гарантирует клиентам получение на их счета денег с доходностью, установленной договором.

Если клиент расторгает договор, сумма выплаты может оказаться значительно меньше суммы уплаченных страховых взносов (условия расторжения прописываются в договоре). Такие условия страхования предусмотрены для мотивации человека доводить выбранную программу до конца, и не лишится страховой защиты, целевых накоплений или дополнительной пенсии на которые он рассчитывал.

Все условия страхования, выплат и прекращения договора прописаны в правилах страхования и в самом договоре.

Преимущества накопительного страхования жизни

В отличие от других финансовых инструментов программы добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии позволяют одновременно получить:

  • Финансовую поддержку

С первого дня действия договора человек застрахован по выбранным рискам (вред здоровью, инвалидность, смерть). В случае их наступления Стравита производит страховую выплату.

  • Гарантированную сумму по накоплению

Страховые выплаты предприятия гарантируются не только его активами, но и государством. По окончании срока страхования клиент в любом случае получит свои накопления.

  • Дополнительный доход

Исходя из результатов своей деятельности, компания ежемесячно к накопленной сумме начисляет дополнительный доход (страховой бонус).

  • Валютный эквивалент

Страховая сумма и страховой взнос устанавливаются в иностранной валюте (USD, RUB), при этом уплата страховых взносов / страховая выплата производится в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату перечисления денежных средств.

  • Налоговые льготы

На всю сумму уплаченных страховых взносов предоставляется налоговый вычет. Выплаты и страховой бонус не облагаются подоходным налогом независимо от размера.

  • Адресность

Если в договоре на случай смерти застрахованного лица назначен выгодоприобретатель, то страховая выплата не включается в состав наследства – её получит только тот человек, который указан в договоре. Это забота о самых уязвимых членах семьи, например, детях от первого брака или внуках.

Программы страхования жизни служат инструментом для реализации различных долгосрочных финансовых целей. Даже небольшие, но регулярные инвестиции превращаются на длительном временном интервале в солидный капитал.

59i.ru: «Как увеличить доход семьи?»

На вопросы корреспондента ответил Штефан Ванчек, директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни».

— Насколько распространено пенсионное страхование в Пермском крае? Приведите имеющиеся статистические данные по количеству оформленных полисов за 2019 год. Увеличилось ли их количество по сравнению с 2018 годом? Наблюдается ли повышение спроса на данный вид страхования в связи с пенсионной реформой? Прогнозируете ли Вы рост спроса на данный вид страхования в 2020 году?

«Все мы мечтаем о достойной жизни на пенсии, о возможности путешествовать, оплачивать себе профилактические процедуры или хорошее лечение в данный период жизни. При этом многие россияне понимают, что государственных пенсионных выплат для этого будет недостаточно. Выход — формировать капитал на прибавку к пенсии самостоятельно. Помочь в этом может пенсионное страхование жизни. Оно пока не так широко распространено в России и ее регионах, но постепенно начинает набирать популярность. Например, в Пермском крае число полисов пенсионного страхования нашей компании за 2019 год выросло на 6,3% по сравнению с 2018 годом. В последующие годы мы ожидаем рост спроса на пенсионное страхование жизни, ведь оно не просто помогает накопить на прибавку к пенсии, но и финансово защищает жизнь и здоровье клиента при непредвиденных обстоятельствах. То есть, в случае серьезных болезней и травм, предусмотренных договором, страховая компания окажет клиенту финансовую помощь. Эти средства позволят ему оплатить необходимые лекарства, операцию или больничный. Таким образом клиенту не придется изымать и тратить накопления на цель, а когда договор закончится, он получит запланированную сумму. Так как пенсионное страхование жизни инструмент долгосрочный и предполагает защиту и накопление в течение нескольких десятилетий, то условия программы (сколько копить и получать выплаты, как часто и в каком размере делать взносы, какой выбрать перечень рисков) можно менять на всем протяжении срока действия полиса. Например, внести дополнения в перечень рисков или увеличить/уменьшить размер взноса».

Читать еще:  Добровольное страхование пенсионных накоплений

— Какова средняя сумма взносов страхователей в Пермском крае (по пенсионному страхованию)? Какова средняя сумма выплат страхователям (по пенсионному страхованию)?

«Сегодня наши клиенты в Пермском крае в среднем откладывают на пенсию 60 тыс. рублей ежегодно (или 5 тыс. рублей в месяц). Целевая сумма накоплений — 850 тыс. рублей (это средняя сумма страховой защиты наших клиентов в регионе и сумма капитала, который они намерены получить по окончанию договора). Так как пенсионное страхование жизни относительно недавно пришло в регион, у нас пока не так много случаев выплат клиентам пенсионных накоплений. Сегодня средняя сумма пенсионных выплат нашим клиентам в крае — 25 тыс. рублей ежегодно, но ориентироваться на эти данные не стоит, ведь сколько накопить на прибавку к пенсии, каждый определяет для себя сам. Мы советуем начинать откладывать на пенсию как можно раньше — таким образом вы без нагрузки для бюджета сможете в комфортном темпе накопить достойную сумму. В заключение хотелось бы отметить, что хорошая пенсия может быть у каждого из нас, просто стоит задуматься о ней заранее и начать заниматься этим вопросом уже сегодня».

Программы страхования жизни для Вашего бизнеса

Корпоративные программы страхования жизни для долгосрочного роста Вашего бизнеса

  • Обязательные и добровольные программы для заботы о здоровье сотрудников.
  • Долгосрочные программы мотивации и удержания ценных специалистов.
  • Прозрачная для акционеров система поощрения топ-менеджмента.

Добровольное медицинское страхование сотрудников

Корпоративные программы для расширения «социального пакета» и роста привлекательности компании как работодателя

Накопительный бонус для сотрудников

Долгосрочные программы мотивации и удержания ключевых специалистов с выплатой в конце срока

Корпоративная пенсионная и рентная программа

Формирование премиального фонда за выслугу лет и эффективная ротация коллектива

Программа страхования от несчастного случая

Оптимизация затрат на обеспечение социальной помощи работнику в непредвиденных ситуациях

Корпоративные программы страхования жизни – распространенный в развитых странах способ повысить эффективность и производительность труда, укрепить конкурентную позицию компании в качестве работодателя и эффективно решать задачи, связанные с развитием и передачей компетенций. В конечном итоге, страхование жизни – отличный стратегический инструмент для обеспечения устойчивого развития Вашего бизнеса.

Воспользуйтесь помощью наших финансовых консультантов для подготовки кастомизированной программы страхования жизни для Вашей компании с учетом целей, задач и отраслевой спецификации.

Корпоративные программы страхования жизни и здоровья мотивируют персонал и укрепляют репутацию компании на рынке труда
Накопительные и рентные программы страхования жизни позволяют формировать отложенный бонус для ценных сотрудников Вашей компании, удерживая компетенции и увеличивая мотивацию на результат. Страхование для защиты здоровья коллектива (программы добровольного медицинского страхования, защиты от несчастных случаев) – признанный во всем мире инструмент для формирования «социального пакета» сотрудника и гарантий получения компенсаций в случае эксцессов на производстве – травм и несчастных случаев.

Читать еще:  Налог На Дачу Для Пенсионеров Ленинградской Области

Корпоративное страхование имеет специальный статус налогообложения
Страхование компаниями своих сотрудников признается государством как общественное благо и имеет специальные налоговые условия. Согласно п. 16 статьи 255 части II НК РФ «к расходам на оплату труда относятся суммы платежей (взносов) работодателей», в частности «по договорам добровольного личного страхования работников, заключаемым на срок не менее одного года, предусматривающим оплату страховщиками медицинских расходов застрахованных работников». Выплаты сотрудникам, составляющие до 6% фонда оплаты труда, не облагаются налогом на прибыль. Программы ДМС не подлежат обложению страховыми взносами в социальные фонды. Страховые взносы по ДМС не облагаются НДФЛ (как за сотрудника, так и за членов его семьи).

Программы страхования для сотрудников обходятся работодателю дешевле, чем индексация заработной платы, имеют более длительный и стабильный эффект
Страхование жизни имеет долгосрочный эффект мотивации по сравнению с повышением заработной платы. К примеру, стоимость полиса добровольного медицинского страхования на сумму 24 000 рублей в год на одного сотрудника будет стоить компании столько же, сколько и повышение зарплаты на 1218 рублей. Долгосрочные накопительные программы мотивируют работника крупными выплатами в конце срока, стимулируя производительность труда и оказывая непосредственное влияние на финансовые показатели бизнеса.

Григорий , спасибо за обращение!

Мы обязательно свяжемся с вами по почте kuzminov@gmail.com или телефону +7 999 999-99-99

Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2

Версия для слабовидящих

Подписаться на новости

© 2004 – 2021 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Регистрационный номер 3984 в ЕГР ССД.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Я свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных Обществом с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН 1047796614700, ИНН 7706548313), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30 (далее по тексту – Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

  • Фамилия, имя, отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Телефонный номер.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • Направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг, подготовки и направления ответов на мои запросы;
  • Информирования меня о других продуктах и услугах Оператора, направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/услугах/работах Оператора.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector