Добровольное страхование пенсионных накоплений

Накопительное пенсионное страхование жизни

Пенсия — время возможностей!

• О программе
• Как это работает
• Параметры
• Ответы на вопросы

Накопительное пенсионное страхование жизни

• О программе
• Как это работает
• Параметры
• Ответы на вопросы

Достойное дополнение к основной пенсии, размер которого определяете вы сами

Страхование жизни и здоровья на протяжении всего срока действия программы

Пенсионные выплаты даже при наступлении страхового случая в период действия договора страхования

Достойный уровень жизни на пенсии обеспечен даже при наступлении страхового случая

Вы можете вернуть до 13% годового взноса благодаря механизму налогового вычета, который распространяется на добровольное страхование жизни от 5 лет

Адресная передача капитала. Средства не могут быть поделены при имущественных спорах, конфискованы или арестованы

Налоговый орган осуществляет возврат денежных средств в размере 13% от суммы оплаченных страховых взносов, но не превышающих 120 000 рублей. Таким образом, при оплате взносов в большем размере расчет суммы налогового вычета в любом случае будет производится от суммы, не превышающей 120 000 рублей.

Как это работает?

Вы определяете желаемую сумму накоплений и срок действия программы

Выбираете оптимальный размер и периодичность взносов

По окончании срока действия программы страховая компания выплачивает вам ренту в размере и с периодичностью, установленными при заключении договора страхования, или производит выплату всей суммы единоразово

Пример работы программы

В примере описан принцип работы дополнительных программ: 1. Страхование на случай частичной или полной нетрудоспособности (Инвалидность 1, 2 гр.); 2. Освобождение от уплаты страховых взносов по причине частичной или полной нетрудоспособности (Инвалидность 1, 2 гр.). Полный перечень рисков и возможность их комбинирования по программе Вы можете уточнить у сотрудника страховой компании.

о т 18 до 55 лет на дату начала страхования и от 45 до 70 на дату окончания накопительного периода

Ежегодно / раз в полугодие / ежеквартально / единовременно

от 5 000 в рассрочку
от 60 000 единовременно

• дожитие Застрахованного до даты пенсионной выплаты;
• смерть Застрахованного в накопительном периоде.

Варианты страховых выплат:

• пожизненная пенсия ( без возможности установления гарантированного периода);
• выплата гарантированного фонда единовременно.

Дополнительно в зависимости от выбранной программы:

• освобождение от уплаты страховых взносов ( инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни). Страховая сумма по данному риску равна сумме взносов по основной программе за весь срок страхования;
• страхование на случай инвалидности. Инвалидность I или II гр. в результате несчастного случая или болезни.

Размер страховой выплаты:

2 гр. – 85% СС по данному риску равна размеру гарантированного фонда, сформированного на дату начала выплаты пенсии, но не более 10 млн рублей .

П о риску «у ход из жизни» – физическое лицо, назначенное с письменного согласия Застрахованного (его законного представителя) на случай его смерти, или наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ, по остальным рискам – сам Застрахованный

Время действия страховой защиты: 24 часа в сутки.

Территория действия страховой защиты: весь мир, за исключением зон военных действий и конфликтов.

Корпоративная социальная ответственность и благотворительность

Публичное акционерное общество ПАО «Россети» является социально-ответственным корпоративным членом общества и активно развивает социальную политику, а также ведет благотворительную деятельность.

1. Социальное партнёрство

В дочерних и зависимых обществах ПАО «Россети» (далее – энергокомпании) установлено социальное партнёрство на основе Отраслевого тарифного соглашения в электроэнергетическом комплексе (далее – ОТС).

ОТС регулирует социально-трудовые отношения в энергокомпаниях, устанавливает общие принципы регулирования связанных с ними экономических отношений, общие условия оплаты труда, гарантии, компенсации и льготы работникам отрасли.

Основными целями ОТС являются:

• обеспечение и поддержание социальной стабильности в энергокомпаниях;
• гармоничное развитие социального партнерства в энергокомпаниях, инициативы и соревнования в трудовых коллективах;
• установление минимального отраслевого уровня гарантий работникам Организаций, обеспечение их предоставления;
• привлечение и закрепление квалифицированных работников;
• повышение эффективности производства, конкурентоспособности энергокомпаний, стимулирование работников энергокомпаний к высокопроизводительному труду, способствующему повышению их благосостояния;
• обеспечение интересов сторон социального партнерства в энергокомпаниях при формировании цен (тарифов) в электроэнергетике Российской Федерации;
• создание условий и механизмов, способствующих реализации в энергокомпаниях норм трудового законодательства Российской Федерации.

В большинстве энергокомпаний на основе ОТС заключены коллективные договоры, уточняющие и расширяющие его положения.

2. Качество условий труда и жизни работников

Осознавая безусловную важность достойных условий труда и жизни работников энергокомпаний и членов их семей, ПАО «Россети» предпринимает инициативные действия в следующих сферах:

2.1. Профилактика заболеваний и охрана здоровья

В целях сохранения и укрепления физического и психологического здоровья каждого работника ПАО «Россети» проводит следующую работу:

• обеспечивает финансирование мероприятий, направленных на охрану здоровья работников;
• организует регулярные профилактические осмотры работников;
• внедряет корпоративные стандарты по охране здоровья и профилактике заболеваний в дочерних и зависимых обществах.

2.2. Оздоровление, физкультура и спорт

Содействуя развитию и поддержанию здорового образа жизни, ПАО «Россети»:

• проводит физкультурно-оздоровительную работу и развивает массовые виды спорта среди работников, обеспечивая им доступ к спортивной инфраструктуре, организуя тренировки и соревнования;
• содействует в организации летнего отдыха детей работников, осуществляя частичную компенсацию стоимости путевок;
• обеспечивает доступ к санаторно-курортному лечению работников и членов их семей, предоставляя возможность получения скидок на лечение от ведущих оздоровительных центров страны.

2.3. Жилищная политика

Принимая во внимание остроту проблемы с обеспечением жильем работников, в ПАО «Россети» и дочерних и зависимых обществах были разработаны Положения по содействию в улучшении жилищных условий работников.

Основными целями указанных положений стали:

• создание и обеспечение доступности и прозрачности механизмов корпоративного содействия и поддержки работников в улучшении жилищных условий;
• обеспечение социальной защищенности работников, добросовестно исполняющих свои трудовые обязанности;
• привлечение и сохранение в энергокомпаниях квалифицированного персонала;
• мотивация персонала к эффективному труду.

2.4. Корпоративное пенсионное обеспечение и страхование

Соблюдая обязательства по участию в государственных системах пенсионного страхования, обязательного медицинского страхования, обязательного страхования от несчастных случаев на производстве, ПАО «Россети» поддерживает и развивает дополнительное корпоративное добровольное медицинское страхование, добровольное страхование от несчастных случаев и болезней и негосударственное пенсионное обеспечение.

2.4.1. Добровольное медицинское страхование

Корпоративное добровольное медицинское страхование имеет целью использование механизмов добровольного медицинского страхования дл повышения уровня социальной защищенности и организации обеспечения работников Общества качественной медицинской помощью.

Добровольное медицинское страхование построено на следующих принципах:

• финансирование программы добровольного медицинского страхования;
• обеспечение постоянного вневедомственного контроля качества медицинской помощи в целях защиты интересов и прав работников в медицинском учреждении.

2.4.2. Негосударственное пенсионное обеспечение

Осуществление негосударственного пенсионного обеспечения в ПАО «Россети» и его дочерних и зависимых обществах преследует следующие цели:

• создание благоприятных условий для финансирования работниками своих пенсионных накоплений;
• содействие экономической стабильности работников Общества при достижении ими пенсионных оснований;

При этом, основными принципами негосударственного пенсионного обеспечения являются:

• солидарное участие работника и работодателя в финансировании НПО работника;
• взаимосвязь условий солидарного (долевого) участия работника и работодателя в финансировании негосударственной пенсии работника;
• зависимость размера негосударственной пенсии от объемов пенсионных накоплений работника.

2.4.3. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней

Целью добровольного страхования от несчастных случаев и болезней работников Общества является использование механизмов страхования от несчастных случаев и болезней для повышения уровня социальной защищенности работников Общества.

Обязательное пенсионное страхование

• Что такое ОПС
• Как увеличить накопительную пенсию
• Начать получать выплаты
• Правопреемникам

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это государственная система пенсионного обеспечения, введенная в нашей стране с 2002 г., при которой работодатель обязан за своих работников уплачивать страховые взносы, а у работника, за периоды трудовой деятельности, формируется право на назначение и получение пенсии при достижении общеустановленного пенсионного возраста.

В системе ОПС формируется два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховые взносы, уплачиваемые работодателем в систему ОПС, начиная с 2014 г. направляются на формирование страховой пенсии.

Накопительная пенсия продолжает прирастать только за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений

Накопительная пенсия — формируется за счет страховых взносов и дохода от их инвестирования. До 2014 года страховые взносы зачислялись в размере 6% из 22% от ФОТ, уплаченных работодателем. В настоящее время все взносы учитываются для страховой пенсии. Взносы и доход совокупно составляют средства пенсионных накоплений (СПН). Чем больше инвестиционный доход, тем больше СПН и больше накопительная пенсия.

Накопительная пенсия (средства пенсионных накоплений) подлежит выплате наследникам (правопреемникам).

Как увеличить накопительную пенсию

Важно

АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» доверили формирование накопительной пенсии более 4,1 млн. человек. Под управлением Фонда находится свыше 240 млрд. руб. Ежемесячно Фонд выплачивает за счет средств пенсионных накоплений около 100 млн. руб.

Вы можете передать под управление Фонда ваши средства пенсионных накоплений и вашу будущую накопительную пенсию

Для перевода накопительной пенсии в НПФ «БУДУЩЕЕ» вам необходимо:

С собой необходимо взять:

• Паспорт
• СНИЛС

Как еще можно увеличить накопительную пенсию

Вы можете направить материнский капитал (полностью или любую его часть) на формирование накопительной пенсии. Эти средства будут инвестироваться в составе средств пенсионных накоплений и прирастать за счет дохода, что существенно увеличит размер будущей накопительной пенсии. Материнский капитал подлежит выплате правопреемникам (наследуется).

Программа действует на протяжении 10 лет для застрахованных лиц, которые в период до 31 декабря 2014 г. подали заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 г. сделали первый взнос.*

Вопросы и ответы

Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

• Страховых взносов работодателя в размере 6 % от фонда оплаты труда (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
• Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
• Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
• Результата от инвестирования указанных выше средств.

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

• Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
• Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
• Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
• Результата от инвестирования указанных выше средств.

У Вас есть право на бесплатное получение один раз в год информации о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии, указанная информация может быть направлена в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей

общего пользования, в том числе сети «Интернет», а также иным способом, в том числе почтовым отправлением).

Запрос информации о состоянии счета Вы можете направить почтовым отправлением по адресу: 162614, Вологодская обл., г. Череповец, пр-т Луначарского, д. 53А, а также через интернет-сервис «Личный кабинет», доступ к которому осуществляется на сайте Фонда .

Форма информирования о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии застрахованного лица и о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений, в том числе о суммах дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и результатах их инвестирования, утверждена Постановлением Правления ПФ РФ от 12.02.2018 №53п

Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг. средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.
Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.
Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.

1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:

• обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
• через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.

Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика. Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.

Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги». Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас. Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 555-0-555, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.npff.ru и на портале «Госуслуги».

Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика. Подать уведомление вы можете, обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги». Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

В программах добровольного пенсионного страхования участвуют менее 8% трудоспособного населения страны

Simon Kadula / Shutterstock.com

По мнению экспертов, это связано в первую очередь с тем, что перспективы накопительной системы в России остаются довольно туманными, и постоянно обсуждается профессиональным сообществом ее «провал». Напомним, что в ближайшие годы правительство может дать старт очередной пенсионной реформе, цель которой повысить выплаты по пенсиям, не увеличивая расходы из бюджета. В частности, предполагается, что граждане должны будут самостоятельно позаботиться о безбедной старости, формируя свою будущую пенсию за счет собственных накоплений. Однако, специалисты отмечают, что подавляющая часть населения пока не готова откладывать на пенсию. «Должна быть мотивация делать пенсионные накопления. А ее у россиян практически не существует, – отметил на состоявшемся вчера круглом столе «Добровольное пенсионное страхование: есть ли жизнь на пенсию» президент Независимого рейтингового агентства Виктор Четвериков. – Как показывают опросы, около 80% граждан уверены, что государство должно обеспечить им старость». Однако, по словам исполнительного директора НПФ «Самфар» Евгений Якушев, по предварительным данным фонды в следующем году рассчитывают привлечь в систему добровольного пенсионного страхования около 1 млн человек трудоспособного населения.

Речь идет об участии граждан в системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Суть ее в том, что работнику предоставят возможность самому формировать свою пенсию. То есть часть взносов на будущую пенсию будет вычитаться непосредственно из зарплаты. «Это своего рода пенсионный налог», – отметил руководитель аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Евгений Биезбардис.

Напомним, что сейчас взносы в ПФР за каждого работника делают работодатели – 22% от фонда оплаты труда. То есть, работодатель платит зарплату, и помимо этого еще 22% от нее переводит в ПФР на будущую пенсию своего сотрудника. Теперь, как рассказали эксперты, сам работник должен будет формировать себе свой ИПК, и эти отчисления будут делаться уже непосредственно из его зарплаты. Человек сам может выбрать ставку взносов — от 0% до 6%. Однако, участие в новой системе – пока необязательное, но в перспективе должно полностью заменить обязательное пенсионное страхование ПФР. «Если будет принято окончательное решение об отмене обязательной накопительной части пенсии, то решение о введении пенсионного капитала будет практически безальтернативным», – считает заместитель исполнительного директора по стратегическому развитию НПФ «Благосостояние» Иван Волков.

Как рассказали эксперты, самая главная проблема, которая стоит перед фондами – как привлечь граждан в НПФ. Одним из вариантов, предложенных Минфином России, является «авторегистрация» граждан в системе индивидуального пенсионного капитала. То есть, предлагается к системе подключать граждан автоматически, взимая с них взносы на добровольное пенсионное страхование. Например, возможен вариант, при котором работник, заключая трудовой договор, должен подписать соглашение с одним из негосударственных пенсионных фондов, либо в коллективный договор будет внесен дополнительный пункт, предусматривающий «авторегистрацию» на ИПК. Кроме того, предлагается также такой вариант: если гражданин не написал отказ перечислять процент от зарплаты «на пенсию», то значит он согласился «по умолчанию». Эту идею поддержал заместитель генерального директора НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» Александра Львова. По его мнению, «институт автоподписки» нужен. «Возлагать все на работодателя нечестно, по закону он и так выполняет много косвенных обязанностей», – подчеркнул он.

Эксперты отметили, что с введением автоподписки потенциальное количество участников системы пенсионных накоплений увеличится. «В ином случае необходимо будет обеспечить дополнительными стимулами работодателей и работников, чтобы привлечь в систему ныне застрахованных в ОПС», – считает Евгений Якушев. В частности, эксперты рассказали об инициативе Минэкономразвития России связать ставку НДФЛ и размер отчислений граждан на будущую пенсию. Например, тем, кто будет делать такие взносы, ставку предлагается сократить до 10%, а тем, кто не сделает, — увеличить до 15%. «Многие люди предпочтут не платить НДФЛ, а направить эти деньги себе на пенсионный счет», — предполагает Евгений Биезбардис.