Завершение процедуры банкротства физического лица определение убытки

С 1 сентября 2020 года граждане могут оформить процедуру банкротства во внесудебном порядке через многофункциональные центры. Этим механизмом могут воспользоваться те, кто не может оплатить долги в силу тяжелых жизненных обстоятельств: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких.

Какие долги можно списать с помощью процедуры внесудебного банкротства?

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, общий размер долгов которого составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке. В общую сумму входят следующие виды долгов:

— по займам и кредитам (включая проценты);

— по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);

— по возмещению вреда жизни и здоровью;

— по налогам и сборам.

Размер долгов определяется на дату подачи заявления в МФЦ. Для уточнения суммы долга по кредитам можно обратиться к кредитору с соответствующим запросом, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автомобильным штрафам — на сайте ГИБДД, по исполнительным производствам — на сайте ФССП.

Важно знать, что начало процедуры внесудебного банкротства возможно только после окончания исполнительного производства в связи с тем, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, и если после этого не было возбуждено новое производство. Для уточнения данной информации можно обратиться на сайт ФССП или портал Госуслуг.

Куда и как подать заявление о внесудебном банкротстве?

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме (см. на сайте mfc22.ru). Стоит отметить, что необходимо корректно указывать сведения обо всех имеющихся долгах. Не внесенные в список долги впоследствии придется погашать в обычном порядке.

После этого МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?

На 6 месяцев приостанавливается исполнение документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов. В это время приставы не смогут продать имущество в счет погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов. Но при этом в течение всей процедуры банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Стоит отметить, что есть ряд долговых обязательств, не подлежащих списанию в рамках данной процедуры. А именно:

— не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве;

— возникших в период процедуры внесудебного банкротства;

— по возмещению вреда жизни или здоровью;

— по выплате зарплаты и выходного пособия;

— по возмещению морального вреда;

— при привлечении к субсидиарной ответственности;

— о возмещении убытков, умышленно или неосторожно причиненным юрлицу, участником которого был гражданин;

— о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.

Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:

Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Если имущественное положение должника улучшится?

Если в течение 6 месяцев у должника появится имущество или доход, которые позволят полностью или в значительной мере погасить долги, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится, и в течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Как завершается процедура внесудебного банкротства?

Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов. То есть пристав не сможет продать имущество, а банк списать деньги со счетов. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство?

У внесудебного банкротства есть негативные последствия:

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организацией.
В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя:

Регистрироваться в качестве ИП.
Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.

Должники vs. кредиторы: кому более выгоден новый закон о банкротстве? Часть 2

Генеральный директор юридического агентства «Михаил Архангел»

специально для ГАРАНТ.РУ

Сегодня, 1 октября 2015 года начнет действовать так называемый «закон о банкротстве граждан» (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Важно знать, кто больше выиграет от введения новых правил, – сами должники или их кредиторы. О том, в чью пользу сформулированы нормы о порядке инициации дел о банкротстве, их подсудности и формировании конкурсной массы, я рассказывал ранее. Рассмотрим теперь другие значимые моменты.

Списание задолженности после завершения процедур банкротства

Безусловно, главной ценностью банкротства для должника является списание долгов. Предполагается, что после завершения реализации имущества и расчета с кредиторами должник может рассчитывать на освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, если среди них остались непогашенные требования (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве). Однако список исключений из этого правила весьма обширен.

Так, не может быть списана:

текущая задолженность, то есть задолженность, возникшая после даты принятия судом заявления о признании должника банкротом;
задолженность по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, по компенсации морального вреда;
задолженность по алиментам;
задолженность по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, в том числе по требованиям, не заявленным в процедуре банкротства;
задолженность по возмещению вреда имуществу, причиненного должником умышленно или по грубой неосторожности;
задолженность по требованиям о привлечении гражданина к субсидиарной ответственности (ст. 10 закона о банкротстве);
задолженность по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности гражданином юридическому лицу, участником или членом коллегиального органа которого являлся должник (ст. 53-53.1 ГК РФ). По неясным мне причинам в данном пункте не упомянуты убытки, причиненные гражданином, действовавшим в качестве единоличного исполнительного органа юридического лица, то есть директора или генерального директора;
задолженность по убыткам, причиненным гражданином как арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности;
задолженность, связанная с применением последствий недействительности сделок, оспоренных по ст. 61.2-61.3 закона о банкротстве;
вся задолженность, если в рамках дела о банкротстве гражданин привлекался к ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ («Неправомерные действия при банкротстве») или ст. 195-197 УК РФ («Неправомерные действия при банкротстве», «Преднамеренное банкротство», «Фиктивное банкротство»);
вся задолженность, если гражданин предоставил неполные либо заведомо недостоверные сведения арбитражному управляющему или арбитражному суду;
задолженность по требованиям, о которых кредиторы при завершении процедуры банкротства не знали и не могли знать;
вся задолженность, если при возникновении или исполнении обязательств перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом, гражданин действовал незаконно, в том числе (!) совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (п. 3-6 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если с основной частью пунктов все более-менее понятно, то на последних четырех стоит остановиться более подробно.

В рамках дела о банкротстве должник обязан полностью и без утайки раскрыть перед судом свое финансовое положение, то есть обозначить все имеющиеся у него долги и активы. Скрыв факт наличия долга перед «неудобным» кредитором, должник лишается возможности списать такой долг, даже если факт сокрытия не обнаружится. А если обнаружится – долги не будут списаны в принципе, причем все. Аналогичная ситуация произойдет и при сокрытии должником активов. Все это означает повышенную ответственность должника еще на стадии подачи заявления о банкротстве в суд.

Пункт о непогашении задолженности в случае привлечения должника к административной или уголовной ответственности представляется самым неоднозначным. Конечно, если гражданин совершил преступление, то связанная с этим задолженность списана не будет, и это справедливо. Однако случаи совершения преступления упомянуты в законе лишь как случаи частные, что подразумевает куда более широкое толкование нормы.

Читать еще: Размер МРОТ в СанктПетербурге в 2021 году

При буквальном прочтении нормы складывается впечатление, что обычный невозврат долга в установленный договором срок будет признан незаконным бездействием гражданина при исполнении обязательства как противоречащий ст. 309-310 ГК РФ. А это, в свою очередь, означает, что при любой просрочке долги списаны не будут. Гражданам остается лишь успевать обращаться в суд с заявлением о банкротстве до появления каких-либо просрочек.

Высказывается мнение, что данный пункт подразумевает полномочие суда оценить добросовестность должника и в зависимости от этого разрешить вопрос о списании задолженности. Однако данное мнение не основано на законе и кроме того подразумевает чрезвычайно широкий простор для судейского усмотрения и связанных с этим коррупционных рисков.

Таким образом, в вопросе о списании задолженности по завершению процедуры банкротства закон максимально ориентирован на кредиторов.

Последствия признания гражданина банкротом

Они прописаны достаточно определенно (ст. 213.30 закона о банкротстве). Прежде всего, это испорченная кредитная история – в течение пяти лет после завершения процедур банкротства гражданин будет обязан при получении кредитов указывать на факт своего банкротства, что вряд ли отпугнет «бывалых» должников, но демотивирует к подаче заявлений в суд должников, имеющих незначительные просрочки по своим долгам.

Еще одно последствие касается повторной подачи заявления должника. В течение пяти лет после завершения процедур банкротства гражданин не вправе будет подать новое заявление о своем банкротстве. Если же в этот же срок заявление подадут его кредиторы – то освобождение от задолженности не наступит.

В течение трех лет после завершения процедур банкротства гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а также иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Правда, это едва ли исключает представление интересов юридических лиц по доверенности или участие в деятельности организаций через подставных лиц – «номинальных директоров». А вот относительно государственной или муниципальной службы в законе ограничений не имеется.

Индивидуальные предприниматели утратят на пять лет с момента завершения процедур банкротства государственную регистрацию в качестве таковых, лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности, а также само право осуществлять предпринимательскую деятельность. По сравнению с ныне действующими правилами (ст. 216 закона о банкротстве) увеличен лишь срок санкции – с одного года до пяти лет, в остальном принципиальных изменений не внесено.

Дополнительно суд вправе ограничить должника в праве выезда за границу, однако только до завершения процедуры банкротства (п. 3 ст. 213.24 закона о банкротстве).

В целом последствия признания банкротом для большинства должников едва ли являются чрезмерно жесткими.

Целесообразность инициации дела о банкротстве

Подводя итог, стоит отметить, что процедура освобождения от долгов в рамках банкротства граждан и приравненных к ним индивидуальных предпринимателей представляет собой сложную полосу препятствий, пройти которую без опытного инструктора едва ли возможно. Закон на 80-90% ориентирован на кредиторов, а отнюдь не на должников – «самолечение» в такой ситуации будет походить на попытку сделать самому себе операцию на сердце.

Однако финансирование процедуры банкротства установлено на соблазнительно низком уровне. Так, минимальное вознаграждение арбитражного управляющего составляет 10 тыс. руб. (п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве). У многих должников сложилось мнение, что за эту сумму их избавят от многомиллионных долгов.

Между тем, в обязанности арбитражного управляющего не входят досудебный анализ перспектив дела, помощь в сборе доказательств, подготовка заявления о банкротстве в суд и других процессуальных документов, представление интересов должника в суде и т. д. Все это – чисто юридический труд, и бесплатно за должника этого никто делать не будет.

Далее – любое дело о банкротстве, даже при отсутствии у должника имущества, сопряжено с определенными расходами на отправку почтовой корреспонденции и на обязательные публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и официальном печатном издании. По самым скромным подсчетам такие расходы составят не менее 10 тыс. руб. Если же у должника имеется имущество, требующее реализации, то расходы на одну публикацию о торгах запросто составят 20-30 тыс. руб. Теоретически данные расходы должны погашаться за счет должника. Однако на практике они ложатся на арбитражного управляющего, которому потом предоставляется возможность потребовать от должника их возмещения без каких-либо гарантий. В лучшем случае управляющий в порядке ст. 59 закона о банкротстве взыщет компенсацию расходов с заявителя-кредитора, если, конечно, тот окажется платежеспособным.

Повлиять на данную ситуацию смогут суды, если будут применять ст. 57 и ст. 59 закона о банкротстве, требуя внести сумму предполагаемых расходов на депозит суда. Однако это общие нормы, а в специальных нормах о банкротстве граждан (п. 4-5 ст. 213.4, п. 4-5 ст. 213.5 закона о банкротстве) такого требования не содержится. Это создает риск неправильного правоприменения и еще большей демотивации арбитражных управляющих к ведению процедур банкротства физических лиц.

Существенным является и тот факт, что «вилка» административных штрафов для арбитражных управляющих по ч. 3 ст. 14.13 КоАП РФ («Неправомерные действия при банкротстве») составляет 25-50 тыс. руб. Штраф в 25 тыс. руб. можно запросто «получить», например, опубликовав результаты торгов на два дня позже срока – хотя фактически чьи-либо интересы от этого сколь-нибудь существенно не пострадают.

Закон предусматривает и дополнительное вознаграждение арбитражного управляющего в размере 2% выручки от реализации имущества должника, а также поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности или оспаривания сделок денег, либо от суммы удовлетворенных требований кредиторов (п. 17 ст. 20.6 закона о банкротстве). Однако это вознаграждение достаточно мифическое и ничем не гарантировано.

Таким образом, при отсутствии дополнительного финансирования банкротство граждан становится для арбитражных управляющим мероприятием убыточным, а вхождение в процедуру банкротства неизвестного заранее должника – делом чрезвычайно рискованным.

Благо, вхождение в процедуру – право, а не обязанность арбитражного управляющего, в отличие от адвокатов по назначению. Так что гражданину управляющий изначально ничего не должен.

В целом эта ситуация имеет простое решение в рамках действующего законодательства. Пункт 5 ст. 20.6 закона о банкротстве предусматривает возможность увеличения суммы вознаграждения арбитражного управляющего по решению суда в зависимости от объема и сложности выполняемой им работы, а договор оказания юридических услуг с исполнением в пользу должника может заключить и оплатить любое третье лицо. Естественно, адекватный трудозатратам и рискам размер вознаграждения существенно отличается от установленных в законе сумм. Считаю, что за 10 тыс. руб. можно найти только самых «некрасивых и хилых» арбитражных управляющих, о качестве труда которых можно говорить лишь или хорошо, или ничего.

Банкротство в Верховном суде: 10 дел, о которых нужно знать

Банкротство
Верховный суд РФ

Явно убыточный для компании-банкрота договор можно признать недействительным через суд. При этом закон даёт возможность взыскать убытки с тех лиц, которые определяли действия должника и приняли решение заключить такой договор.

Между тем неравноценность сделки сама по себе ещё не значит, что заключившие её лица обязаны возместить убытки, указала экономколлегия ВС в определении по делу № А40-51687/2012. Чтобы понять, причинила сделка убытки или нет, нужно проверить множество факторов. Например, узнать, мог ли должник извлечь большую выгоду, будь договор заключён на «нормальных» условиях.

В июне экономколлегия вынесла важное определение в рамках банкротного дела «СГК-ТрансстройЯмал». В нём содержалось несколько важных для практики выводов.

Так, ВС признал: кредитор, удерживающий вещь, имеет права залогового кредитора в отношении данной вещи и в деле о банкротстве. Удержание по своей правовой конструкции имеет общие черты с залогом, указала экономколлегия. Это значит, что права кредитора, который удерживает вещь, реализуются по аналогии с правилами о залоге в банкротстве. При этом у него, кредитора, будет и так называемый залоговый приоритет, то есть он получит как минимум 70% от вырученной при продаже вещи суммы.

Долгое время Верховный суд отказывался признавать за такими кредиторами привилегированный статус, несмотря на наличие для того оснований, комментирует руководитель практики разрешения споров Lidings Lidings Федеральный рейтинг. группа Фармацевтика и здравоохранение группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 16 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 27 место По выручке × Александр Попелюк. Теперь же существующие противоречия между статьями Гражданского кодекса и правоприменительной практикой устранены.

В рамках банкротного дела «Главмосстроя» (№ А40-165525/2014) суд округа признал условия мирового соглашения экономически необоснованными: оно предусматривало отсрочку налоговых выплат на 11 лет.

ВС признал: определение условий мирового соглашения всецело зависит от воли должника и кредиторов. Суды должны лишь проверять, чтобы условия соответствовали закону и соблюдали права лиц, интересы которых такое соглашение затрагивает. «Разрешение судом вопроса об утверждении спорного мирового соглашения нарушает исключительную компетенцию собрания кредиторов должника и противоречит природе данного института права», – напомнили в экономколлегии.

Читать еще: Новые нормативные документы по Новосибирской области

В деле № А40-54535/2017 управляющий оспорил куплю-продажу квартиры как подозрительную сделку, потому что она была совершена в пределах года до банкротства, а квартира на самом деле стоила 5,2 млн, как показала судебная экспертиза. Три инстанции согласились с доводами управляющего и взыскали с покупательницы дополнительно 1,5 млн руб. – разницу между покупной и оценочной стоимостью.

Верховный суд вступился за покупателя квартиры у компании-банкрота и разрешил не платить разницу между покупной и оценочной стоимостью. Суды поверхностно оценили обстоятельства спора, отметила экономколлегия под председательством Ирины Букиной. Факта неравноценности недостаточно, надо исследовать все обстоятельства совершения сделки.

«Дело является примечательным, потому что ранее наличие неравноценности встречного исполнения всегда было достаточным условием для оспаривания сделки по п. 1 ст. 61.2 закона о банкротстве, рассказывает управляющий партнёр компании «ЮрТехКонсалт» Алексей Николаев.

Если судебная практика начнёт активно применять такую позицию, то постепенно будет происходить размывание границы между п. 1 и п. 2 ст. 61.2 закона о банкротстве.

Алексей Николаев, управляющий партнёр компании «ЮрТехКонсалт»

В 2019 году Верховный суд продолжил активно развивать тему субординации требований аффилированных по отношению к должнику кредиторов. И некоторые критерии, при которых требования участников могут быть включены в реестр, были выделены в банкротном деле «Анкор Девелопмента». Компания занималась строительством торгового центра в Новом Уренгое. Участник компании-банкрота просил суд включить в реестр требований кредиторов задолженность, возникшую из договоров займа и новации.

«При рассмотрении подобной категории дел в каждом конкретном случае надлежит исследовать правовую природу отношений между участником (аффилированным лицом) и должником, цели и источники предоставления денежных средств, экономическую целесообразность и необходимость их привлечения путём выдачи займа, дальнейшее движение полученных заёмщиком средств и тому подобное», – указал ВС в определении по делу № А81-7027/2016.

«Также важно, что суд обратил внимание на условие о межкредиторском соглашении между участником должника и другим крупным кредитором, финансировавшим строительство торгового центра, Сбербанком», – отмечает руководитель группы по банкротству Качкин и Партнеры Качкин и Партнеры Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство Профайл компании × Александра Улезко.

Директор и главбух организации-заёмщика в стадии заключения кредитного договора предоставили банку «Траст» недостоверную бухгалтерскую документацию, свидетельствующую о наличии у общества значительных активов, и получили кредит, что было одобрено единственным участником организации.

Спустя некоторое время компанию признали банкротом и ликвидировали, а требования банка по большей части остались неудовлетворёнными. Банк обратился в рамках банкротного дела с иском о привлечении директора, главбуха и единственного участника к субсидиарной ответственности. Спор дошёл до ВС, который подчеркнул: арбитражный суд может исследовать умысел на подачу недостоверного баланса, а уголовное дело для этого необязательно.

«Квалификация таких отношений деликтными открывает широкое поле для привлечения к ответственности лиц, контролирующих организацию-должника по модели «теневого» или «фактического» директора без оглядки на формально занимаемые должности в компании», – комментирует Денис Быканов, партнёр MGP Lawyers MGP Lawyers Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения × . Подобный подход является важным стимулом добросовестного поведения в предпринимательских отношениях, уверен эксперт.

Важность этого дела отметил и сам Верховный суд. Оно вошло во второй Обзор Практики ВС за 2019 год.

Новый кредитор купил у реестрового кредитора право требования к должнику уже после прекращения процедуры реализации имущества и освобождения должника от долгов. Он обратился с заявлением о процессуальном правопреемстве в рамках дела о банкротстве.

Суды первой и апелляционной инстанций произвели процессуальную замену, а суд кассационной инстанции в такой процессуальной замене отказал, сославшись на то, что материальное право требования к должнику прекращено ввиду завершения процедуры банкротства и освобождения должника от долгов (дело № А32-37685/2015).

Отменяя постановление кассации, Верховный суд выбрал, возможно, не самую чистую с точки зрения теории права, но востребованную практикой позицию, подчёркивает партнёр КА Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 11 место По выручке 16 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Светлана Тарнопольская. Экономколлегия сослалась на п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве, который позволяет отменить в будущем прекращение обязательств должника при выявлении после завершения процедуры банкротства фактов сокрытия должником имущества.

Рассматриваемое определение ВС предоставляет таким потенциальным кредиторам правовую гарантию реализации прав и одновременно создаёт серьёзную угрозу должникам, проявившим недобросовестность в ходе процедуры банкротства.

В деле № А12-34930/2017 ВС пояснил, что определение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации может быть обжаловано кредиторами. Это право предоставляется им через восстановление срока на обжалование такого судебного акта со ссылкой на то, что до включения в реестр кредитор не обладает правами на обжалование и не может соблюсти предоставленный законом срок на обжалование определения о введении процедуры банкротства.

Раньше суды отказывали таким кредиторам именно со ссылкой на пропуск срока на обжалование, рассказывает адвокат ФБК Право ФБК Право Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Природные ресурсы/Энергетика группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Ксения Гопкало. «Однако казус заключался в том, что кредиторы до включения в реестр, то есть уже после введения процедуры, никак не могли фактически соблюсти такой срок», – объясняет она значимость определения.

В рамках дела № А27-11046/2017 Верховный суд положительно ответил на вопрос о том, облагается ли НДС текущая деятельность компании-банкрота, не связанная с реализацией конкурсной массы.

Согласно определению экономколлегии, в целях исчисления НДС конкурсные управляющие должны чётко разграничивать имущество, имеющееся на дату введения конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, а также товары и услуги, которые получены от текущей деятельности.

Татьяна Рокотян, АБ Казаков и партнеры Казаков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (включая споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право 22 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 22 место По количеству юристов 37 место По выручке Профайл компании ×

В рамках дела № А03-767/2016 экономколлегия определила порядок начисления мораторных процентов на требования кредиторов в процедуре реструктуризации долгов гражданина. Верховный суд разъяснил, что мораторные проценты начисляются с момента введения процедуры реструктуризации долгов независимо от того, утверждён ли план реструктуризации долгов гражданина, чем устранил ещё один пробел в законодательстве, рассказывает Антон Красников, партнёр юридической компании ЗАО «Сотби» ЗАО «Сотби» Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × .

Позиция ВС расширяет возможности использования норм закона о банкротстве при оспаривании сделок, что позволит оспаривать большее количество сделок в рамках процедур банкротства.

Завершение процедуры реализации это финальная стадия банкротства?

Ответ на вопрос

Завершение процедуры реализации- это то, чего ждут наши клиенты, это завершение процедуры банкротства. Судом выносится определение о завершении процедуры и освобождении должника от исполнения обязательств либо завершения процедуры, но не освобождения должника от обязательств. Возможна подача апелляционного заявления кредиторами, что бывает крайне редко. Если по истечении 10 дней после вынесения решения никто не обратился с оспариванием-можно сказать, что гражданин абсолютно свободен от долгов.

Если поручителем является должник, то должник полностью освобожден от исполнения обязательств по договору поручения. Это не освобождает основного заемщика от исполнения обязательств по данному договору.

Пройдя все этапы признания физического лица банкротом, гражданин получит долгожданную свободу от непосильных долговых обязательств. Если не было заключено мировое соглашение или подписан договор о реструктуризации задолженности, то обязательным условием процедуры становится реализация имущества. За счет ее продажи можно будет частично или в полной мере покрыть долг. Это завершающий этап в деле о неплатежеспособности, рассмотрим его подробнее.

Как происходит реализация имущества?

По закону, продажа собственности должника начинается, если:

У физического лица нет официального дохода, достаточного для покрытия кредита, а также нет вариантов восстановить платежеспособность в следующие 3 года. Гражданин больше не может погашать кредит в соответствии с графиком платежей и заявил об этом на первом заседании суда по делу о банкротстве.
Установленный судом и согласованный с заемщиком график выплат по реструктуризированному долгу не выполняется.

Читать еще: Как получить отсрочку по погашению кредита?

У многих должников данный этап банкротства вызывает неправильные ассоциации – образы людей, выносящих из дома все до последней булавки. Но, согласно российскому законодательству, на практике это совершенно не так – реализация представляет собой длительный и поэтапно расписанный процесс.

Этапы реализации имущества

Процесс продажи имущества заемщика включает в себя:

Инвентаризацию. Если гражданин сам подает документы на признание неплатежеспособности, то он добровольно предоставляет информацию обо всем своем имуществе. В любом случае, достоверность информации проверяется персональным финансовым управляющим по разным базам данных – ГИМСа, Росреестра, ГИБДД, ФНС, Гостехнадзора и др.
Формирование конкурсной массы. Здесь проверяется наличие задекларированного банкротом имущества. Из перечня на продажу исключаются единственное жилье или земля (не исключается ипотечная недвижимость), предметы личного пользования (техника и мебель) и те, рыночная стоимость которых не превышает 10 000 рублей. Должнику также оставляют на счету деньги в пределах минимального размера оплаты труда.
Анализ сделок. Финансовый управляющий по данному делу о банкротстве изучает все сделки банкрота за прошедшие 3 года. Операции с недвижимостью, автомобилями и другим ценным имуществом могут быть отменены и внесены в общий список на продажу. Также специалист оценивает ситуацию заявителя на предмет фиктивности банкротства.
Оценку имущества заемщика. Квалифицированный государственный эксперт выполняет оценку стоимости имущества должника. Если гражданин не согласен с суммой оценки, он может пригласить независимого специалиста и оспорить результаты экспертизы.
Официальное объявление о торгах, регистрация участников и проведение мероприятия. По закону, торги могут проходить только в электронном формате.
Погашение задолженности. Вырученные деньги распределяются между кредиторами, обязательно уплачиваются вознаграждение финансовому управляющему и все судебные издержки. Также управляющий может предложить кредиторам собственность должника в качестве оплаты займа.
Составление отчета финансовым управляющим. Нужно отчитаться перед судом и кредиторами о результатах торгов и о том, сколько средств не хватило на полное погашение кредитов.

После этого остаток долга списывается с заемщика, и гражданин объявляется банкротом.

Какое имущество будет реализовано?

Рассмотрим подробнее, чего может лишиться должник по итогам продажи собственности.

Закон требует выставлять на торги исключительно «лишнее имущество», то есть то, без которого физлицо-банкрот, по мнению суда, может обойтись. Список неприкосновенного имущества, не подлежащего продаже, указан в ст. 446 Гражданского-процессуального кодекса. К нему относятся:

Домашние животные и продукты питания.
Имущество, которое банкрот использует для профессиональной деятельности и, таким образом, обеспечивает свой заработок. Например, швейная машинка у швеи.
Единственное жилье заемщика или земля, на которой оно размещено. Исключение – жилье в ипотеку.
Личные вещи заемщика (например, одежда и обувь), обстановка дома, если вещи нельзя отнести к предметам роскоши.

В законе есть неточность относительно пункта о «предметах роскоши». Дело в том, что такая техника как телевизор или стиральная машина могут быть отнесены и к предметам необходимости, и к роскоши. Единого мнения на этот счет пока нет, поэтому при описи имущества можно оспаривать мнение приставов и исключать из списка некоторые вещи.

К тому же, важную роль играет позиция финансового управляющего, так как он производит оценку имущества и тоже может включать или не включать некоторую технику в перечень на продажу. Поскольку этот специалист работает за процент от реализованного имущества, то ему часто проще не мелочиться с б/у микроволновкой или телевизором и исключить их из предметов роскоши.

Что будет с собственностью супруга?

В теории, при процедуре признания неплатежеспособности финансовый управляющий может внести в список на продажу не только собственность должника, но и имущество его супруга. Это вполне законно. Однако госорганы могут раскрывать данные лишь по собственности, зарегистрированной на заемщика, поэтому имущество супруга остается вне поля зрения управляющего.

С другой стороны, поиск имущества, оформленного на супруга, может инициировать кредитор с помощью судебных тяжб. На практике такое случается нечасто, поскольку это очень трудоемкий и затратный по времени процесс.

Если все-таки имущество супруга выявлено, то финансовый управляющий через суд вносит его в перечень к реализации. Если собственность заложена, например, имеется ипотечный дом, то он реализуется через залогового кредитора. В любом случае, процедура банкротства станет более длительной.

А если реализовывать нечего?

Это тот случай, когда банкротство не просто реально, но и все его этапы пройдут гораздо быстрее. После того, как финансовый управляющий убедится, что с заемщика «нечего взять», он отправляет отчет о результатах своей работы в арбитражный суд и дело завершается признанием физического лица банкротом.

Однако у заемщика должны быть средства на погашение следующих расходов по процедуре признания неплатежеспособности:

затраты на финансового управляющего;
объявление о неплатежеспособности в издании «Коммерсантъ»;
несколько необходимых публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В сумме эти затраты не превышают 15 000 рублей. Если у заемщика совсем нет средств для выплаты данной суммы, то он должен располагать одним из этих ресурсов:

гарантийным письмом от физического лица, которое обязуется оплатить проведение процедуры;
стабильным доходом больше прожиточного минимума;
неприкосновенным имуществом, по стоимости превышающим 20 000 рублей.

Только в этом случае можно будет подать документы на признание физлица неплатежеспособным.

Сколько времени занимает процедура банкротства?

С даты подачи документов до завершения последнего этапа проходит минимально 5-6 месяцев, чаще – 9-12 месяцев. В сложных делах можно рассчитывать на получение статуса банкрота не раньше, чем через 1,5-2 года. Для того чтобы быстрее завершить процедуру и выгоднее реализовать имущество с помощью квалифицированного финансового управляющего, необходимо обращаться за консультацией к юристам в этой отрасли права.

Итоги

Признание своей неплатежеспособности – ответственный шаг. Решиться на опись и продажу имущества, а также ставить под угрозу собственность супруга очень сложно, к тому же, процедура банкротства занимает достаточно много времени. Однако в результате гражданин получает возможность заново начать строить свои финансовые потоки и не числиться в «вечных должниках» у банков.

После продажи «лишней собственности» и максимально возможного погашения долгов физлицо выходит на финишную прямую процедуры банкротства – остается только дождаться официального решения суда касательно этого.

У меня возникла такая проблема. Около 7 лет назад я взял кредит в банке, который спустя два года потерял свою лицензию. По другим кредитам, которые у меня были, я благополучно в прошлом месяце завершил процедуру банкротства. И вот теперь объявляется некий банк, который заявляет, что является правопреемником того первого, где у меня был непогашенный кредит и требует погасить долг перед ним. Насколько это законно?

Если банк назначен правопреемником по закону, тогда он вправе потребовать от вас возврата выданного кредита.

Я так понимаю, что стадия реализации имущества может затянуться на несколько месяцев и даже на годы. Получается, что на протяжении всего этого времени на должника будут наложены ограничения? Может есть какой-то предельный срок, который назначается для реализации, ведь человек не виноват в этом, он не может как-то ускорить процесс и даже не влияет на цены.

Согласно ч. 2 ст. 213.24 реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

А в случае если у должника имеется только ипотечная квартира, например? Возможно ли в этом случае получить отсрочку от реализации?

У процедуры банкроства есть определённый плюс — избавление от долгов, но после признания можно ли столкнуться с каким-то ограничениями?

«Да, есть определенные ограничения, указанные в статье 213.30 ФЗ «»О несостоятельности (банкротстве)»», а именно в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры:
— гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
— дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина
— гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.»

0 0 голоса

Рейтинг статьи