Ukkaskadgel.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто и как управляет накопительной пенсией?

Кто управляет Вашей накопительной пенсией? Ответы на несколько наиболее важных вопросов

Сегодняшняя тема особенно актуальна для женщин — жительниц Карелии 1967 года рождения, у которых в 2017 году наступает право на страховую и накопительную пенсии.

Как узнать какая организация (страховщик) управляет моими пенсионными накоплениями?

В первую очередь ваш помощник — сайт Пенсионного фонда России. В «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР в сервисе информирования о страховщике по формированию пенсионных накоплений в один клик можно получить интересующую вас информацию. Помимо этого можно обратиться в клиентские службы ПФР, а также многофункциональные центры (МФЦ).

Каким способом я могу формировать свою накопительную пенсию, кто может быть моим страховщиком?

Гражданин вправе выбрать один из предложенных способов формирования накопительной пенсии:

-формировать свои пенсионные накопления через ПФР. В этом случае устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства

Для формирования накопительной пенсии через ПФР гражданину нужно выбрать управляющую кампанию(УК), а также инвестиционный портфель, в случае если у УК их несколько.

-отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать НПФ. При этом назначать и выплачивать накопительную пенсию будет НПФ.

Гражданин вправе изменить ранее выбранный способ формирования накопительной пенсии. Это можно сделать, представив в территориальный орган ПФР или МФЦ соответствующее заявление (уведомление).

Мне известно о праве застрахованного лица ежегодно менять страховщика или управляющую компанию, но как часто это необходимо делать? Что важно знать при смене страховщика?

Накопительную пенсию можно перевести в:

-частную управляющую компанию (ЧУК), с которой у ПФР подписан договор доверительного управления (на текущий момент с 31 управляющей компанией).

-государственную управляющую компанию (Внешэкономбанк, ВЭБ).

— аккредитованный негосударственный пенсионный фонд.

С 2015 года изменились правила перевода средств пенсионных накоплений к новому страховщику. Инвестиционный доход сохраняется, если клиент переводит накопления из одного НПФ в другой или ПФР не чаще одного раза в пять лет.

Если вы приняли решение сменить страховщика, то помимо доходности фонда, необходимо убедиться в его надежности, а также комфортности взаимодействия с фондом. Далее не позднее 31 декабря текущего года следует подать соответствующее заявление о переводе средств пенсионных накоплений.

Подать заявление можно лично в клиентскую службу территориального органа ПФР или через многофункциональный центр (МФЦ), направить по почте нотариально удостоверив, а также через портал www.gosuslugi.ru.

У моего страховщика – НПФ отозвали лицензию, что я потеряю?

На текущий период времени в системе гарантирования зарегистрировано 43 НПФ, которые имеют право работать с пенсионными накоплениями, сформированными в рамках обязательного пенсионного страхования. При отзыве у фонда лицензии или его банкротстве гражданам гарантируется выплата номинала пенсионных накоплений (то есть сумма отчислений работодателей). Выплата инвестиционного дохода, полученного в результате инвестирования взносов, не относится к гарантированным выплатам.

Обращаем внимание, выбор страховщика — это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд не имеют право ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Распорядитесь своими деньгами

Как формируются пенсионные накопления?

Работодатель перечисляет страховые взносы в ПФР – 22% от заработной платы работника. До 2014 года 6% из них пополняли счет пенсионных накоплений в ПФР/НПФ. С 2014 года накопительный счет «заморожен» и 22% страховых взносов формируют страховую пенсию в ПФР.

Управлять можно только накопительным счетом, он формирует накопительную пенсию граждан с 1967 года рождения и моложе. Накопительная пенсия дополнит страховую и ее плюс в том, что она назначается раньше на 5 лет. Несмотря на то, что страховые взносы больше накопительный счет не пополняют, он растет за счет доходности фонда начисляемой ежегодно. При условии, что фонд не показывает отрицательную или нулевую доходность.

Как переводятся пенсионные накопления?

Очень важно выбрать доходный и надежный пенсионный фонд. Накопительный счет можно оставить в ПФР или перевести в негосударственный пенсионный фонд, например НПФ «Большой». НПФ «Большой» работает уже 26 лет, полностью выполняя свои обязательства и показывает отличную доходность.

Переход может быть срочным или досрочным. При досрочном переходе из фонда в фонд, неважно в государственный ПФР или НПФ, клиент теряет часть пенсионных накоплений. Подробней здесь.

При срочном переходе потерь нет. Само заявление о переходе необходимо сдать в новый фонд до конца ноября, в течении декабря гражданина информируют о переходе, и он может отменить его. Сам переход клиента с переводом счета накопительной пенсии осуществляется в начале следующего года автоматически.

Как инвестируются пенсионные накопления?

Инвестиционная стратегия НПФ «Большой» направлена на реализацию целей долгосрочной доходности. «Большой» стремится с одной стороны обеспечить сохранность пенсионных накоплений, а с другой — защиту от инфляции. По закону, на пополнение средств пенсионных накоплений, не включенных в резервы фонда, должно направляться не менее 85 процентов дохода, полученного фондом от инвестирования пенсионных накоплений. Это делается после вычета вознаграждения управляющей компании и специализированного депозитария.

Читать еще:  Доверенность на регистратора при покупке квартиры

Как наследуются пенсионные накопления?

Накопительная часть пенсии наследуется правопреемниками в случае смерти клиента до назначения пенсии. Можно определить правопреемников самостоятельно или ими автоматически станут наследники первой или второй очереди.

Какие налоги и какой налоговый вычет можно получить?

На социальный налоговый вычет могут претендовать граждане, которые уплачивают дополнительные взносы на накопительную пенсию из собственных средств. Дополнительные взносы работодателя в расчете налогового вычета не участвуют. Пенсии государственного обеспечения не подлежат налогообложению НДФЛ, за исключением выплат при наличии у физлица добровольного пополнения накопительной части пенсии.

  • Как перевести накопления в БПФ Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с БПФ и оформить заявление в Пенсионный фонд РФ о переходе в него. Обратиться в ближайший к Вам офис Фонда и передать документы.
  • Действия БПФ после перевода После поступления пенсионных накоплений из ПФР БПФ открывает Вам пенсионный счет, на котором отражаются все операции со средствами пенсионных накоплений и организует процесс инвестирования Ваших средств. Ваши деньги начинают работать! Информацию о состоянии Вашего личного пенсионного счета и полученного инвестиционного дохода, Вы всегда можете узнать, обратившись в Фонд.
  • Как контролировать сумму на счете

С помощью специалиста БПФ зарегистрируйте личный кабинет на сайте и следите за своим счетом в режиме онлайн.

  • Как изменить персональные данные Если у Вас изменились какие-то учетные данные – фамилия, паспортные данные, адрес и др. – Вам следует сообщить об этом Вашему Фонду, заполнив соответствующее заявление.
  • Как заработать больше денег

    Вы можете без труда увеличить сумму своих будущих накоплений, выбрав индивидуальный пенсионный план

    Накопительная пенсия

    Накопительная пенсия

    Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

    Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

    Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

    У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

    * Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

    Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

    Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.

    Работающие пенсионеры могут узнать, какой будет их пенсия после увольнения. Информация содержится в «Личном кабинете» гражданина на сайте ПФР и доступна после регистрации на Портале госуслуг.

    Напомним, работающие граждане получают пенсии без учета ежегодных индексаций. Их пенсии увеличиваются вместе со всеми, но право на прибавку появляется только после увольнения.

    Размеры проиндексированных пенсий работающих пенсионеров фиксируются на их индивидуальных лицевых счетах в пенсионной системе, поэтому в «Личном кабинете» отражаются сразу две пенсии: нынешняя и та, которая будет выплачиваться после увольнения.

    Если после прекращения работы пенсионер снова трудоустроится, его пенсия не уменьшится. А вот право на последующие индексации пропадет.
    Добавим, что с 1 августа в стране пройдет традиционный перерасчет пенсий работающих пенсионеров по итогам их трудовой деятельности в 2018 году.

    Читать еще:  Административная ответственность арбитражных управляющих — взгляд изнутри

    Граждане, у которых формируются пенсионные накопления, вправе передавать эти средства организации-страховщику для инвестирования средств на финансовом рынке и получения дополнительного дохода.

    Страховщиком может быть Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. ПФР управляет средствами через государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ» и частные управляющие компании. В баллы пенсионные накопления не переводятся. И в ПФР, и в НПФ они формируются в рублях.

    Пользоваться правом на смену страховщика граждане имеют право ежегодно (досрочный переход) или один раз в пять лет (срочный переход). При этом надо помнить, что досрочный переход может привести к потере полученного от инвестирования дохода. Менять управляющую компанию, когда страховщиком остается Пенсионный фонд, допускается ежегодно без инвестиционных потерь.

    Узнать сумму своих пенсионных накоплений можно на Портале госуслуг, в «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР и в мобильном приложении для смартфонов и планшетов «ПФР электронные сервисы».

    В 55 и в 60 лет не забудьте оформить накопительную пенсию

    Пенсионный возраст, дающий право на назначение и выплату пенсионных накоплений, остается в прежних границах – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Как и раньше, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных баллов и стажа: в 2019 году это 16,2 балла и 10 лет соответственно.

    Выплата имеет заявительный характер, то есть надо будет обратиться с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд или в негосударственный фонд, если средства пенсионных накоплений формировались в нем.

    Накопительная часть пенсии: осталось 3 дня, чтобы сделать выбор

    Накопительная часть пенсии: осталось 3 дня, чтобы сделать выбор
    29.12.2015

    Декабрь 2015 года – последний срок для граждан 1967 года рождения и моложе, определяющихся с тем, какая организация будет управлять накопительной частью их пенсии.
    Обилие недоумённых вопросов по поводу пенсионных накоплений – повод ответить на все.

    1. Что такое накопительная часть пенсии?

    Пенсия сегодня состоит из нескольких частей. Если во времена СССР государством была установлена фиксированная пенсия, то в современной России размер пенсии динамичен и зависит от ряда факторов, в том числе, и от вашей воли и решений.
    Будущая сумма вашей пенсии складывается из:
    — базовой
    — страховой
    — накопительной частей.

    Базовая часть пенсии назначается государством и подлежит индексации.

    2. Почему возник вопрос о накопительной части пенсии? Что происходит сегодня с российскими пенсиями?

    3. Какие конкретные действия нужно предпринять, если решение уже принято?

    Заявление о выборе варианта пенсионного обеспечения можно подать в любое территориальное Управление Пенсионного фонда, либо в многофункциональный центр (МФЦ) оказания государственных услуг.
    При подаче заявления при себе необходимо иметь паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

    4. Что такое балльная система начисления пенсий?

    5. От чего зависит сумма баллов и, в итоге, размер пенсии?

    От стажа и заработка.
    Минимальный стаж, необходимый для получения права на пенсию, в течение 10 лет будет увеличен с действующих 5 лет до 15 лет. Наряду с этим будет установлен порог входа в систему на уровне 30 баллов. Для этого должен быть уплачен определенный объем страховых взносов, которые платятся только с официальной зарплаты.
    При зарплате равной 2 МРОТам 30 баллов будут набраны за 15 лет.
    Стоимость одного пенсионного балла будет определяться и публиковаться ежегодно. Ее рассчитают, исходя из доходов ПФР, поделенных на количество баллов у всех пенсионеров.
    Правильность начисления граждане проверят по простой формуле, умножив количество своих пенсионных баллов на стоимость балла и прибавив сумму фиксированной выплаты.
    Калькулятор расчета баллов за 2015 год размещен на сайте Пенсионного фонда РФ: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/

    6. Как формируется накопительная часть пенсии?

    Сумму взносов на страховую часть пенсии, которые ежемесячно отчислял ваш работодатель, при достижении пенсионного возраста делят на 19 лет и выплачивают равномерно. По прошествии этого периода пенсия вам все равно будет выплачиваться, цифра принимается только для расчета.
    Накопительную часть пенсии рассчитывают так же, только основа расчета — пенсионные накопления (с частью страховых взносов в ПФ), и делят на 19 лет.
    Вы имеете полное право распоряжаться своей накопительной частью пенсии, доверяя управление ей ПФР или НПФ (негосударственные пенсионные фонды).

    7. Чем отличается накопительная пенсия от страховой?

    8. Какие тарифные планы существуют сегодня в российской пенсионной системе?


    9. Что будет означать мой выбор тарифа?

    Гражданам РФ впервые предоставлен выбор, какую пенсию получать в будущем:
    — только страховую.
    В этом случае гражданин отказывается от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой пенсии. Тогда весь индивидуальный тариф – 16% страховых взносов – идет на увеличение страховой пенсии
    — страховую и накопительную.
    Если вы приняли решение формировать только страховую пенсию и ранее не переводили накопительную часть в управляющую компанию или НПФ, то можете не предпринимать никаких действий: все взносы пойдут на страховую пенсию.
    Направление страховых взносов на формирование накопительной и страховой пенсии означает сохранение отчислений страховых взносов в размере 6% индивидуального тарифа на формирование накопительной пенсии. 10% оставшихся средств пойдут на страховую пенсию.
    Вся накопительная часть, сформированная с 2002 года, сохраняется и будет выплачена вам при достижении пенсионного возраста.

    Читать еще:  Как распределить функции внутри кадровой службы?

    10. Чем руководствоваться при выборе варианта (тарифа)?

    При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учесть, что страховая пенсия гарантированно увеличивается за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной части пенсии инвестируются на финансовом рынке негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией.
    Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов инвестирования, то есть может быть и убыток.
    Вариант пенсионного обеспечения влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных балов 10, при формировании страховой и накопительной пенсии – 6,25.
    Учитывая все изменения с 2015 года, добровольные страховые отчисления находятся в более выигрышном положении по сравнению с обязательными.
    Доходность негосударственных пенсионных фондов, как правило, превышает инфляцию. А это значит, что накопления защищены от обесценивания денег. А наиболее успешные НПФ еще и приумножат ваши накопления.


    11. Кто может управлять моими пенсионными накоплениями?

    Управлять ими могут:
    — управляющая компания (УК)
    — государственная управляющая компания (ГУК) – в данном случае, Внешэкономбанк, с которым ПФР заключил соответствующий договор на управление пенсионными средствами граждан
    — негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

    12. Каков правовой статус негосударственного пенсионного фонда (НПФ)?

    Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения, занимающаяся пенсионным страхованием населения.
    Деятельность НПФ регулируется законодательством РФ.
    При заключении договора с НПФ клиент сам выбирает тариф и схему обслуживания. Все средства, поступающие на счет, должны отражаться на пенсионном счете клиента. Средства из накопительного счета могут инвестироваться и приносить доход.
    При выборе управляющей компании нужно учитывать, что государством гарантируется увеличение накопленных средств на коэффициент инфляции. В НПФ гарантируется только возврат взносов, доходность зависит от результатов деятельности компании. Накопления при этом от инфляции не защищены.

    13. Как выбрать НПФ?

    Список НПФ дан на сайте Агентства по страхованию вкладов: http://www.asv.org.ru/pension/list_npf/
    Рейтинг НПФ 2015 года можно посмотреть здесь: http://basetop.ru/reyting-npf-rossii-2015/


    14. А что вы посоветуете?

    НПФ наиболее актуальны для трех категорий граждан:
    — самостоятельно формирующих свои накопления.
    — со средним достатком,
    — не имеющих официальных доходов, т.е., тех, у кого государственная пенсия будет минимальной.
    Если вы уже определились, что накопительная пенсия для вас, стоит очень ответственно подходить к выбору НПФ.

    Для выбора самого надежного НПФ в 2016 году советуем проанализировать следующую информацию:
    — позиция фонда в рейтингах по стране;
    — размер, объем накоплений;
    — доходность фонда за 5-7 лет;
    — количество лет на рынке;
    — репутация – почитайте отзывы;
    — учредители фонда. Хорошо, если НПФ входит в большую корпорацию.

    Определившись с фондом, не забывайте внимательно читать договор, который вы подписываете.

    15. Есть ли гарантии сохранности пенсии в НПФ?

    Сотрудничество с НПФ стало более надежным.
    До 1 января 2016 года все НПФ должны быть преобразованы из некоммерческих организаций в акционерные общества, либо ликвидированы. Законом установлен минимальный размер собственных средств НПФ. Их объем должен составлять не менее 150 миллионов рублей, а размер уставного капитала — не менее 120 миллионов рублей. С 1 января 2020 года требования повышаются до 200 и 150 миллионов рублей соответственно.
    Это приведет к тому, что даже если НПФ прекратит свое существование, вклады будут переведены в Пенсионный фонд, и вы сможете выбрать другой НПФ.

    16. А можно ли получить накопительную часть пенсии на руки?

    Вы имеете право получить накопительную часть пенсии единовременной выплатой, но только в том случае, если она меньше 5% от общей суммы пенсии. Если накопительная часть превосходит этот порог, деньги могут выплачиваться в течение 10 лет после выхода на пенсию.
    Если пенсионер специально не обращается в Пенсионный фонд, по умолчанию суммы будут выплачиваться в течение 19 лет.
    Вы можете оставить пенсию в наследство, правда, только ее накопительную часть. Для этого можете поучаствовать в программе государственного софинансирования или перевести в счет пособия материнский капитал. Материнский капитал, как наследство, могут получить только близкие родственники — муж и дети.

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector