Как расторгнуть договор страхования жизни?

Вопрос-ответ

Что такое дополнительный инвестиционный доход (ДИД)?

Дополнительный инвестиционный доход — доход, который вы получаете по инвестиционным и накопительным программам. Дополнительный инвестиционный доход не гарантирован.
Для инвестиционных программ — наличие и размер дохода зависят от поведения базового актива.
Для накопительных программ — наличие и размер дохода зависят от инвестиционной деятельности страховой компании.

Как и когда можно расторгнуть договор страхования?

Договор страхования можно расторгнуть в любой момент времени.
Если подать заявление о расторжении договора страхования в течение 14 календарных дней, то средства вернут в полном объеме.
Если заявление подадите после 14 календарных дней, то это будет финансово невыгодно для вас, так как возврат производится согласно установленных выкупных сумм, указанных в вашем договоре страхования.
Поэтому мы рекомендуем формировать свой собственный финансовый портфель, в который будут входить ликвидные финансовые инструменты (вклады, банковские карты и др.), т.е. средства, которые всегда будут «под рукой». И далее уже использовать финансовые инструменты, позволяющие принести потенциально неограниченный доход (программы инвестиционного страхования) и защитные программы (программы накопительного страхования).

Что такое социальный налоговый вычет и как его получить?

Для получения налогового вычета со взносов необходимо иметь официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ в соответствии с НК РФ.
Статья 219 НК РФ определяет общую сумму налоговой базы (максимально — 120 000 рублей). Сумма налогового вычета составляет 13% от произведенных страховых взносов по риску «Дожитие», но не более 15 600 руб. в год.
Для получения налогового вычета необходимо обратиться в вашу налоговую инспекцию и передать подготовленный комплект документов.
Подробнее на www.nalog.ru.

Какая доходность по накопительным программам?

Страховая компания по результатам инвестиционной деятельности ежегодно объявляет ставку фактической доходности по программам накопительного страхования жизни.
Более подробно можно посмотреть размер доходности можно на сайте страховой компании.

Где я могу посмотреть доход по инвестиционной программе?

Инвестиционный доход по вашему договору страхования жизни можно посмотреть в вашем личном кабинете на сайте страховой компании.
Если пока у вас нет личного кабинета, необходимо обратиться в наш колл-цетр по номеру телефона 8-800-100-12-10 (бесплатно для звонков по России).

Что такое декларация о здоровье? На что она влияет?

Инвестиционные и накопительные программы — это договоры страхования жизни. Поэтому к каждому такому договору заполняется декларация о здоровье, где вы сообщаете страховой компании сведения о состоянии вашего здоровья на момент заключения договора.
В случае, если выявляется несоответствие какому-либо параметру декларации, необходимо об этом сообщить дополнительно в страховую компанию. При необходимости страховая компания попросит заполнить дополнительную анкету(-ы), проведет индивидуальный андеррайтинг и определит возможные параметры договора.

Что такое выкупная сумма? Где ее можно посмотреть?

При расторжении договора после окончания периода охлаждения (14 календарных дней после заключения договора страхования), возврат средств происходит не в полном объеме, а в размере выкупной суммы. Выкупные суммы (процент от страховой суммы) указаны в вашем договоре страхования (приложениях к нему).

У меня изменилась фамилия (паспортные данные, телефон) нужно уведомить страховую компанию?

При изменении существенных данных по договору страхования, в том числе смене фамилии, паспортных данных, контактных данных, замене выгодоприобретателя необходимо уведомить страховую компанию.
Это можно сделать, позвонив по телефону колл-центра 8-800-100-12-10 (бесплатно для звонков по России), и после заполнить соответствующее заявление.

Что необходимо делать при наступлении страхового события?

1) Позвоните в страховую компанию и заявите о наступлении страхового события. Телефон 8-800-100-12-10 (бесплатно для звонков по России). 2) Соберите необходимый пакет документов, перечень которого указан в вашем договоре страхования. Подсказка: Консультацию по требованиям к комплектности и порядку предоставления необходимых документов можно получить, позвонив в колл-центр по номеру телефона 8 (800) 100 -12 -10 (бесплатно для звонков по России). 3) Направьте документы напрямую в офис ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по адресу: 109028, г. Москва, Серебряническая набережная 29 одним из следующих способов: — лично, привезя оригиналы документов в офис; — направив документы заказным письмом посредством Почты России; — направив документы курьерской службой. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 09:30 до 18:00 МСК.

Отказ от договора кредитного страхования

Информация по расторжению договоров страхования

Для расторжения Договоров страхования, заключенных с 1 января 2018 года, возврат страховой премии (страхового взноса) осуществляется при условии, что заявление на отказ от страховки по кредиту было подано в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, если иной срок не предусмотрен договором страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Датой заключения договора страхования является дата уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования. Срок обработки заявления на отказ от договора страхования, включая выплату — 7-10 рабочих дней (в зависимости от условий вашего договора страхования) с даты поступления его оригинала в страховую компанию.

Для получения подробной информации по процессу расторжения договора страхования Вам необходимо обратиться по телефону горячей линии 8-800-333-84-48, время работы 8.00—20.00 (Мск).

Наши операторы ответят на все вопросы.

С заботой о Вас «АльфаСтрахование-Жизнь».

Изменение условий договора

Оформив отказ от страховки после заключения договора потребительского кредитования рекомендуем учитывать возможные изменения условий договора:

• Увеличение процентной ставки;
• Прекращение действия специальных условий/акций;
• Отмена льготного беспроцентного периода.

Изменения договора зависят от первоначальных условий, на которых был оформлен кредитный продукт.

Просим перед обращением проверить дату заключения договора страхования и не истек ли срок подачи заявления, в течение которого Вы можете претендовать на полный возврат страховой премии, а также ознакомиться с полезной информацией в нашем видео:

Часто задаваемые вопросы

1. 1. Можно ли отказаться от страховки по кредиту? Да, отказаться от кредитного страхования возможно. При этом важно отметить, что отказаться от кредитного страхования заемщик может на этапе оформления кредитного договора и в течение 14 календарных дней со дня его заключения.
2. 2. Как отказаться от страховки по кредиту? Для отказа от договора кредитного страхования необходимо обратиться на нашу горячую линию по номеру 8-800-333-84-48, время работы с 8:00 до 20:00 по МСК, без выходных. Также инструкцию о том, как получить бланк отказа от страховки Вы можете скачать на нашем сайте.
3. 3. Как узнать статус, если я уже подал заявление на возврат страховки по кредиту? Узнать статус уже поданного заявления Вы можете, обратившись на нашу горячую линию по номеру 8-800-333-84-48, время работы с 8:00 до 20:00 по МСК, без выходных.
4. 4. Возможен ли возврат части страховой премии если отказаться от страховки по кредиту после полного досрочного погашения? С 1 сентября 2020 г. согласно нормам Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного погашения потребительского кредита заемщиком, являющимся также Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), подлежит возврату Страхователю часть страховой премии за не истекший период страхования. Возврат осуществляется при условии отсутствия в период страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Частичный возврат страховой премии возможен по договорам, заключенным с 01 сентября 2020 года.
5. 5. Когда поступит возврат стоимости страхования? Срок возврата денежных средств — 7-10 рабочих дней (в зависимости от условий вашего договора страхования) с даты поступления оригинала заявления на отказ в страховую компанию.

Как отказаться от страховки в 2021 году?

Наверняка, каждый заемщик или автовладелец хотя бы раз, но сталкивался с ситуацией, когда при оформлении кредита или покупке полиса для своего «железного коня» компании настоятельно рекомендовали оформить страхование жизни, трудоспособности или страхование еще чего-нибудь. Вроде бы и услуга хорошая и может быть даже нужная, но в то же время и на бюджет ложится, а отказаться от страховки страшно – вдруг кредит не дадут, а в оформлении ОСАГО откажут?!

Но с 1 июня 2016 года у россиян появилась возможность отказаться практически от любого договора страхования, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения». Это правило распространяется и на случаи, если вы приобрели полис добровольного страхования, а позже нашли более выгодное предложение.

Кроме того, с 1 января 2018 года минимальный срок, в течение которого можно отказаться от страховки, увеличен с 5 до 14 дней и отсчитывается со дня заключения договора добровольного страхования. Страховая компания может по собственной инициативе продлить этот период. В таком случае она должна прописать условия собственного «периода охлаждения» в правилах страхования или в договоре.

А с 1 сентября 2020 года «период охлаждения» распространяется и на программы коллективного страхования: в течение 14 календарных дней заемщик сможет отказаться от договора, написав заявление об исключении его из числа застрахованных лиц. Это право действует, в том числе и на страховки по ипотечным кредитам, но только на договоры личного страхования.

Также с указанной даты российские заемщики при досрочном погашении кредита могут вернуть часть оплаченной страховки. При досрочном погашении кредита и отказе от страховки уплаченная страховщику премия подлежит возврату за вычетом части, пропорциональной истекшему периоду страхования. Данная мера доступна и при коллективном страховании.

Сергей Журавлев управляющий Отделением Красноярск Банка России: «Важное уточнение – касается это только договоров, заключенных после 1 сентября, и распространяется только на договоры личного страхования. К договорам имущественного страхования, например, когда страхуете автомобиль при автокредите, или квартиру при ипотеке, это не относится. Отмечу, что такой подход будет действовать в отношении не только индивидуальных, но и коллективных договоров страхования, когда банк, выдавая кредит, оформляет заемщику страховку, присоединяя его к коллективному договору, который банк заключает со страховой компанией».

Согласно указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», любой гражданин может отказаться от договора страхования и вернуть уплаченную страховую премию или ее часть в течение определенного периода. Условия «периода охлаждения» страховщики обязаны прописывать в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Если такой информации нет, это нарушение.

. Важное условие – отказаться от добровольной страховки можно, только если по ней не наступил страховой случай и не было выплаты по страховке.

От какой страховки можно отказаться?

А от какой страховки не стоит отказываться?

Будьте внимательны, если вы хотите отказаться от дополнительного страхования жизни, которое очень часто предлагают при оформлении ипотечного кредита, или, например, от полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит, обратите особое внимание на условия договора. С помощью таких страховок банки снижают свои риски, благодаря чему могут предложить клиентам более выгодные условия кредитования.

В случае расторжения договора страхования даже в «период охлаждения» процентная ставка может быть увеличена, а договор расторгнут в судебном порядке.

Стоит отметить, что не от всех добровольных видов страхования можно отказаться. Так, например, нельзя отказаться от страхования выезжающих за рубеж или вернуть потраченные деньги на приобретение «Зеленой карты». Иностранные граждане не могут отказаться от медицинской страховки, если она получена для разрешения на работу или патент на территории России. Так же договор страхования не расторгается, если без этого вида страховки не допустят к работе по профессии.

Как вернуть деньги за страховку?

Вначале необходимо определить, к какому типу относится приобретенный страховой полис и сколько дней прошло с момента заключения договора.

Далее необходимо подать письменное заявление о расторжении договора в страховую компанию, в которой вы приобретали полис. Заявление пишется в свободной форме, но некоторые компании могут предложить свои бланки.

Вместе с заявлением нужно представить документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;
• нотариально заверенную доверенность, если действуете через представителя;
• банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет;
• оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если это требует компания.

Полис прекратит свое действие в день, когда страховая компания получила отказ – договор расторгается, а страховка прекращает свое действие.

Сумма, на которую вы можете рассчитывать при расторжении договора, зависит от того, начал ли действовать ваш договор или еще нет. Так, например, если страховой полис еще не вступил в действие, вам вернут полную его стоимость. В противном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Деньги обязаны вернуть в течение 10 дней со дня получения заявления.

Для возврата страховки по досрочно закрытому кредиту необходимо в течение 7 дней после погашения кредита подать в страховую компанию заявление, после чего заемщику должны вернуть остаток премии за неиспользованную страховку. На возврат кредитору или страховой компании дается 7 дней, опять же при условии отсутствия страхового случая в отношении данного заемщика. Если договор страхования заключен по коллективной схеме, то есть страхователем является банк, заемщик должен заявить требование о возврате страховки в течение 10 календарных дней после досрочного погашения кредита. В этом случае банк также обязан вернуть заемщику плату за подключение к программе страхования за вычетом суммы, пропорциональной истекшему периоду.

Вы сами выбираете, как вам вернут деньги: наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом (в таком случае надо предоставить банковские реквизиты).

И что делать, если не получается?

Страховая компания ответила отказом на расторжение договора? Не отчаивайтесь, вопрос решаем! Для таких случаев есть надзорный орган – Банк России.

Жалобу можно отправить почтой России в главное управление Центробанка: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, или обратиться в «Интернет-приемную» ЦБ.

Так же получить консультацию в режиме реального времени можно позвонив на «горячий» номер Банка России – 8 (800) 250-40-72.

Итог. Отказаться от страховки просто, главное – сделать это правильно и вовремя.

Как читать договор накопительного страхования жизни

Прежде чем познакомиться с условиями договора накопительного страхования жизни, мы познакомимся с основными страховыми терминами.

Рисунок 9. Страховые термины

• Страховщик – страховая компания, созданная и действующая по российскому законодательству.
• Страхователь – физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования жизни и здоровья самого Страхователя или других названных в договоре физических лиц (Застрахованных).
• Застрахованный – физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен и действует договор страхования.
• Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен Договор страхования, которое обладает правом на получение Страховой выплаты.
• Договор страхования – письменное соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
• Несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее событие (например, ДТП, падение, ограбление), повлекшее за собой телесное повреждение, или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть Застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в период действия Договора страхования независимо от воли Застрахованного и/или Выгодоприобретателя.
• Страховое событие – событие, предусмотренное Договором страхования (телесные повреждения, инвалидность, уход из жизни и т. д.), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
• Страховые взносы – регулярные выплаты Страхователя в соответствии с Договором страхования.
• Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования.
• Страховая выплата – сумма, которую Страховщик обязуется выплатить Выгодоприобретателю при наступлении Страхового случая.

На что обратить внимание при заключении договора

Изучая страховой договор, первым делом обратите внимание на следующие условия:

• Перечень рисков

Чем больше рисков включает ваша страховка, тем дороже она вам обойдется. Поэтому при оформлении договора необходимо найти оптимальное соотношение между расходами по страховке и необходимым вам уровнем защиты. Например, так как среднестатистический клиент значительно больше рискует заболеть, чем получить инвалидность или умереть, дороже всего будет застраховать временную нетрудоспособность. В то же время расходы, которые возникают при временной нетрудоспособности, вряд ли пробьют серьезную брешь в вашем бюджете. Особенно внимательным надо быть, если вам предлагают застраховаться неожиданно дешево. Вполне возможно, что в этой программе набор возможных напастей очень сильно ограничен. Также обратите внимание, что даже у одной и той же компании одни и те же понятия в разных программах страхования могут иметь отличное значение.

• Перечень исключений

Любой текст страхового договора содержит перечень исключений, при которых страховое возмещение не выплачивается. К примеру, вы можете не получить никакой компенсации ущерба здоровью, если получили травму при переходе улицы на красный свет или в неположенном месте. Дело в том, что по условиям страховки несчастье, случившееся при совершении административного правонарушения, может не признаваться страховым случаем. Обязательно нужно помнить, что в каждом страховом договоре присутствуют определенные ограничения. Обратите внимание, в каких случаях страховка не будет действовать.

• Размер страховой суммы

Выяснив, при каких обстоятельствах страховка действует, надо уточнить, на какую именно компенсацию можно рассчитывать в той или иной ситуации.

Размер возмещения ущерба, которое вы можете получить по страховке, называется страховой суммой. Размер страховой суммы регулируется материальными возможностями страхователя, поскольку чем выше страховая сумма, тем выше размер страхового взноса. Кроме того, страховщики могут устанавливать минимальный и максимальный размеры страховых сумм по рискам.

При наступлении различных страховых событий выплачивается определенный процент от суммы, установленной для данного вида риска. Например, по основным рискам для страхования жизни, таким как дожитие до срока окончания полиса, уход из жизни или присвоение 1-й группы инвалидности, выплачивается 100% от страховой суммы, а при получении телесных повреждений в результате несчастного случая процент выплаты может составлять от 1% до 100% от страховой суммы, в зависимости от того, насколько серьезные повреждения получил клиент.

• Срок действия договора

Большинство программ рассчитаны на длительные сроки – от 5 до 40 лет. Договоры накопительного страхования чаще всего заключают на 10–15 лет. Дело в том, что при сроке страхования меньше пяти лет инвестиционный доход будет несущественным. При заключении договора страхования жизни и трудоспособности вы сами выбираете срок его действия в установленных границах и максимальный размер страхового возмещения.

• Расторжения и выплаты выкупной суммы

Договор может быть расторгнут по инициативе страховой компании или страхователя.

К расторжению страхового договора страховой компанией может привести нарушение обязательств по уплате страховых взносов. Страховые компании устанавливают на этот счет разные правила страхования. Одни допускают просрочки на небольшой срок, обычно до 1 месяца, не прерывая действия страхового полиса. Другие относятся к должникам более сурово, и даже небольшая задолженность по страховке лишит вас возможности получить страховую выплату.

Если клиент желает расторгнуть договор досрочно, то он имеет право на выплату выкупной суммы, которая, как правило, значительно меньше суммы уплаченных взносов. Изучите условия расчета и выплаты выкупных сумм в договоре страхования.