Ukkaskadgel.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой финансовый консультант особенности профессии и критерии выбора

Финансовый консультант

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы.

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Особенности профессии

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».

К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.

Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.

Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.

Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.

Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.

Рабочее место

Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.

Оплата труда

Зарплата финансового консультанта на 27.09.2021

Информации о зарплатах предоставлена порталом hh.ru.

Компании, где можно работать финансовым консультантом

Важные качества

Профессия финансовый консультант предполагает высокую ответственность, честность, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к мелочам, умение выстраивать отношения с клиентами.

Знания и навыки

Финансовый консультант должен превосходно знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.

Необходимо знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и мн. др.

Кто такой финансовый консультант и как выбрать профессионального советника по финансам

На тему этой статьи меня натолкнули многочисленные просьбы, что я стала получать от людей, которые читают меня в этом и других блогах. Хотят, чтобы я помогла составить личный финансовый план, подсказала надежного брокера и эффективную стратегию инвестирования.

Спрос на такие консультации растет. Но вопрос выбора советника по финансам не такой простой, как вам кажется. Это точно не надо делать по статьям, которые я или любой другой автор пишет в интернете. Разберемся, кто такой финансовый консультант, чем занимается, как грамотно его выбрать, чтобы не навредить своему капиталу.

Особенности профессии

Финансовый консультант – это человек со специальным багажом знаний и богатым опытом в сфере финансов, который помогает другим людям решать их финансовые проблемы и грамотно управлять деньгами.

Вот наиболее популярные запросы, с которыми люди обращаются к финсоветнику:

  1. У меня не получается копить. Живу от зарплаты до зарплаты. Хочу научиться откладывать деньги на свои финансовые цели.
  2. Постоянно в долгах. Беру один кредит, чтобы погасить другой. И так по кругу. Хочу выбраться из долговой ямы.
  3. Хочу накопить на квартиру, образование ребенку, пенсию, но не знаю, как лучше это сделать.
  4. У меня нет времени разбираться в инвестициях, но хочу сформировать капитал.

Такой помощник может работать в финансовой структуре (например, в банке, брокерской организации) или сам на себя в качестве независимого советника. В первом случае он так или иначе призван повышать прибыль своей компании и продвигать ее продукты. А это не всегда сопровождается ростом прибыли клиента. Во втором случае консультация может быть более объективной, но менее профессиональной.

Поэтому к выбору советника надо подходить во всеоружии, чтобы не нарваться на дилетанта или работника, интересы которого не совпадают с вашими. Я посвятила этому вопросу отдельный раздел в статье. Считаю его чрезвычайно важным. Расскажу про личный опыт общения с одним из таких “специалистов”.

Финансовые консультации нужны как бизнесу, так и обычному человеку. В США и развитых странах Европы эта профессия также востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России же она только набирает популярность. На этом этапе важно научиться отличать шарлатана (инфобизнесмена, инстаблогера), который зарабатывает исключительно на своих вебинарах или онлайн-школах, от профессионала, который умеет эффективно управлять своими деньгами и может научить этому вас.

Какие задачи может решать финсоветник:

  1. Анализ активов и пассивов, доходов и расходов клиента, выявление резервов и составление сбалансированного бюджета.
  2. Постановка финансовых целей и формирование личного финансового плана по их достижению.
  3. Разработка стратегии инвестирования и формирование инвестиционного портфеля.
  4. Разработка стратегии погашения долгов.
  5. Помощь в открытии и развитии бизнеса.

Чтобы эффективно решать все поставленные клиентом задачи, консультант должен знать:

  • механизм функционирования экономики в целом, а также особенности фондового рынка, банковской сферы, личных финансов, страхования;
  • российское законодательство в финансовой сфере;
  • особенности работы различных банковских, страховых, инвестиционных продуктов;
  • особенности ведения бизнеса в России;
  • математический анализ, стратегическое планирование, риск-менеджмент.

Функции финансового консультанта

Рассмотрим более подробно, какие функции выполняет финансовый консультант в зависимости от сферы оказания услуг.

В банке

Не уверена, что от финансового консультанта в банке можно ожидать независимости в советах. Как правило, это люди, которые помогают своим клиентам – физическим и юридическим лицам – определиться с выбором оптимального банковского продукта, познакомиться с условиями кредитования или оптимизировать выплаты по кредиту.

  • оценка кредитоспособности клиента и подбор схемы кредитования;
  • консультирование по актуальным банковским предложениям;
  • пересмотр существующих условий кредита и определение возможности их улучшения;
  • сопровождение клиента на всех этапах оформления банковского продукта.
Читать еще:  Cчет 69 в бухгалтерском учете характеристика субсчета проводки

Цель – заработать для своего банка и для себя, но при этом сохранить лояльность клиента, поэтому сотрудничество может быть выгодным для обеих сторон.

На предприятии

Что делает финансовый консультант на предприятии:

  • разрабатывает стратегию развития бизнеса;
  • занимается разработкой бизнес-плана и привлечением финансирования для его реализации;
  • ищет инвесторов;
  • анализирует активы и пассивы предприятия;
  • разрабатывает ценовую политику;
  • оценивает кредитоспособность компании и помогает в привлечении заемных средств;
  • консультирует по вопросам инвестирования свободных денежных средств.

Цель – повысить эффективность управления финансами на предприятии. Личный заработок находится в пределах суммы за консультирование по заключенному договору.

В инвестиционной сфере

Консультациями на рынке ценных бумаг занимается инвестиционный советник. Именно советы по вопросам инвестиций наиболее востребованы сейчас на рынке. Но к сожалению, есть много нюансов в развитии этого вида деятельности. Об этом поговорим отдельно.

Обязанности консультанта по инвестициям:

  • оценка риск-профиля инвестора, т. е. его восприимчивости к риску;
  • разработка финансовых целей: краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных;
  • анализ финансовых возможностей клиента;
  • разработка инвестиционной стратегии по достижению целей и формирование инвестиционного портфеля;
  • рекомендации по снижению риска и повышению доходности.

Цель независимого советника – помочь достичь поставленной клиентом цели. Заработок формируется в рамках фиксированной суммы по договору или процента с прибыли от инвестирования.

В личных финансах

Некоторые люди сталкиваются не с проблемой вложения лишних денег и накопления на определенную цель, а с элементарным отсутствием этих денег.

Консультант по личным финансам может:

  • помочь вам разобраться с активами и пассивами;
  • дать рекомендации по более эффективному использованию активов и составить план по ликвидации пассивов (долгов);
  • проанализировать текущие доходы и расходы, составить семейный бюджет;
  • дать рекомендации по оптимизации расходов и увеличению доходов;
  • выявить резервы и предложить варианты их использования.

Эта сфера консультирования оптимально сочетается со сферой инвестиций. Зачастую в них работает один и тот же человек. Цель – решить проблемы клиента за вознаграждение по договору.

Как регулируется деятельность советника по финансам

Согласно российскому законодательству только инвестиционный советник, отвечающий определенным требованиям, имеет право консультировать по ценным бумагам и давать рекомендации.

Нормативно-правовая база регулирования деятельности по инвестиционному консультированию:

От советника по финансам иногда можно услышать, что предоставляемая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Знайте, что так наши финансовые консультанты пытаются обезопасить себя от санкций со стороны регулятора и заявляют клиенту, что не дают никаких инвестиционных рекомендаций, а просто, например, рассказывают про свой или чужой опыт.

Основные требования к инвестсоветникам:

  1. Обязательное членство в одной из СРО. Например, в НАУФОР.
  2. Включение в реестр Банка России.
  3. Высшее образование.
  4. Наличие профессионального опыта на рынке ценных бумаг. Подробные требования к опыту прописаны в указанных выше документах.
  5. Можно не иметь опыта, но обладать специальными сертификатами или свидетельством о квалификации специалиста по финансовому консультированию.
  6. Вести общую систему налогообложения и вести бухучет по стандартам для финансовых организаций.
  7. Сдавать отчетность в ЦБ РФ.
  8. Любая инвестиционная рекомендация должна быть зафиксирована в аудиоформате, письменном или электронном виде.

Чтобы стать инвестсоветником и получить лицензию, нужно соответствовать перечисленным выше требованиям.

Как показала практика и многочисленные выступления финансовых советников на конференциях, требования законодательства для большинства оказались невыполнимыми или связаны с большими затратами. На момент написания статьи (январь 2021 г.) в реестре Банка России находится всего 12 инвестиционных советников ИП. На рынке финансового консалтинга их намного больше, но они не имеют права консультировать по инвестиционным инструментам.

Критерии выбора профессионального консультанта

Если при выборе брокера я одним из критериев ставила наличие лицензии и нахождение в реестре Банка России, то при выборе финансового консультанта такой рекомендации не будет. Знаю много профессиональных советников, которые считают неоправданно завышенными и невыполнимыми требования законодательства. Они не получают статуса инвестсоветника и не регистрируются в реестре. Но менее профессиональными от этого такие люди не стали.

Есть ряд принципиальных моментов, на которые я прошу вас обратить внимание при выборе консультанта:

  1. Ни один из них не должен гарантировать получение какого-либо результата от инвестиционной деятельности.
  2. Нужно бежать без оглядки от советника, который сразу начинает рассказывать вам об инструментах, с помощью которых он будет инвестировать ваши деньги. Что подойдет одним, не подойдет другим.
  3. Настоящий профессионал в первую очередь проведет большую подготовительную работу: определит ваш риск-профиль, узнает финансовые цели и сроки их достижения, финансовые возможности, возраст, семейное положение, кредитные обязательства и пр. Только после этого консультант может переходить к советам по финансовой стратегии.
  4. Не связываться с советником, который в первую очередь советует вложить деньги в IPO, структурные продукты, ВДО и другие инструменты, которые являются высокорискованными, особенно для долгосрочного инвестирования.
  5. Стоит поинтересоваться, какой опыт управления личными финансами имеет консультант. Если обсуждаете вопросы инвестиций, то нелишним будет узнать, какие успехи на фондовом рынке демонстрирует его собственный портфель.

И самый главный совет. Если якобы независимый советник рекомендует вам открыть счет у конкретного брокера или купить продукт конкретной компании, это значит, что он работает не на вас, а на компанию, от которой получает вознаграждение за каждого приведенного клиента. От такого посредника лучше держаться подальше.

Заключение

В заключение хочу рассказать вам реальный случай из моей практики. Однажды я попала на семинар по инвестициям и личным финансам. Его вел независимый финансовый консультант, который тем самым набирал себе клиентов. Все выступление вело к тому, что самым главным до начала инвестирования является страхование жизни. Конечно же, по уникальному предложению от конкретной компании.

Я осталась после семинара пообщаться с консультантом. Оказалось, что он пока ничего не инвестирует, потому что погашает многочисленные кредиты. Как только справится с долгами, тогда уж развернется по полной. Мне все стало ясно.

С семинара прошло 2 года. Я вижу, как активизировался этот советник в соцсетях и медиапространстве. Многочисленные курсы, вебинары, лекции и личные консультации, видимо, приносят хороший доход.

Прошу, не попадайте к таким гуру финансов. Повышайте финансовую грамотность, разбирайтесь в инвестициях, управляйте сами или доверяйте личные финансы только профессионалам.

Финансовый консультант

Финансовым консультантом является специалист по инвестированию, который знает, как сохранить и приумножить денежные средства.

Содержание:

  • История профессии
  • Особенности профессии
  • Обязанности
  • Важные качества
  • Навыки и знания
  • Перспективы и карьера
  • Обучение

История профессии

В Европе и США услуги финансовых консультантов пользуются активным спросом на протяжении длительного времени. В ряде стран указанная профессия возникла не так давно ― в 90-х годах XX века, и сегодня стремительно развивается в сфере бизнеса.

Особенности профессии

Финансовый консультант ― это специалист, который решает вопросы, касающиеся выбора оптимального способа инвестиций, банкротства, определения степени выгодности сделки и пр. Учитывая тот факт, что финансовая сфера предусматривает наличие разных направлений, это влияет и на деятельность консультанта.

Некоторые специалисты занимаются исключительно поиском выгодных вариантов инвестиций или работой с ценными бумагами. При этом многопрофильные финансовые консультанты оказывают комплексную помощь в нескольких направлениях.

Читать еще:  Счет 84 в бухгалтерском учете Нераспределённая прибыль непокрытый убыток

Положительные стороны профессии:

  • Востребованность на рынке труда.
  • Достойный заработок.
  • Возможность самостоятельно определять круг общения: сотрудничать с клиентами на выгодных условиях, обучать начинающих специалистов, что соответствуют заявленным требованиям.
  • Независимость. Данный пункт подразумевает отсутствие потребности продавать определенный продукт одной компании. Финансовый консультант выбирает лучшие предложения для клиента.
  • Возможность самостоятельно планировать рабочий график.
  • Шанс наработать солидную клиентскую базу и завести полезные знакомства.
  • Возможность открыть собственный бизнес.
  • Отсутствие потребности в обязательном наличии стартового капитала для ведения успешной деятельности.

Обязанности

Профессия финансовый консультант предусматривает следующее:

  • Информирование клиента об особенностях предлагаемых услуг, предстоящих сделок и финансовых операций. Консультирование по общим вопросам либо конкретному продукту.
  • Поиск оптимальных решений, целенаправленных на сохранение и увеличение бюджета, если это является первостепенной задачей. Некоторые финансовые консультанты отвечают за крупные корпоративные проекты. Также есть специалисты, которые предоставляют помощь в вопросах частного характера.
  • Составление и подбор инвестиционных программ.
  • Выбор наиболее подходящих финансовых стратегий.
  • Анализ эффективности используемых методов.
  • Оценка различных рисков, разработка схем, что сводят к минимальной отметке возможные потери.
  • Составление отчетов по проделанной работе, включая разработку экономических программ и анализ полученных результатов.

В ряде случаев обязанности способны варьироваться, дополняясь профильными функциями: привлечение новых клиентов, продажа услуг фирмы, сопровождение сделок, сотрудничество со страховыми компаниями и иными финансовыми организациями.

Важные качества

Необходимые качества, которыми должен обладать финансовый консультант:

  • ответственность;
  • честность;
  • пунктуальность;
  • отличная память;
  • внимательность;
  • умение анализировать;
  • скрупулезность;
  • коммуникабельность;
  • работоспособность;
  • стрессоустойчивость.

Навыки и знания

Финансовый консультант ― это специалист, который обязан идеально знать финансовое законодательство, изучать структуру финансового рынка и тенденции его дальнейшего развития. В работе не обойтись без знания системы финансовых инструментов, основных методов оценки финансовых активов, доходности и риска инвестирования, все тонкости процедуры выпуска и покупки ценных бумаг.

Дополнительно, следует знать порядок кредитования, принципы финансового контроля и налогообложения, основы бухгалтерского учета и пр. Владение иностранным языком повышает шансы занять заветную должность.

Перспективы и карьера

Финансовый консультант может работать в банке, быть сотрудником консалтингового агентства или штатным специалистом крупной компании. Квалифицированные специалисты с опытом работы зачастую работают индивидуально в качестве независимых экспертов.

Обучение

Профессия финансовый консультант предусматривает наличие высшего образования в сфере экономики и финансов. Усовершенствовать имеющиеся навыки начинающие специалисты могут на курсах профессиональной переподготовки.

Кто такой финансовый консультант особенности профессии и критерии выбора

  • Главная
  • Статьи
  • Интервью
  • Курсы

НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Независимый финансовый консультант (НФК, Независимый финансовый советник, Independent Financial Advisor, IFA) – это специалист по разработке эффективных финансовых стратегий для физических лиц, который выбирает из всех продуктов, доступных на рынке, индивидуальный пакет для своего клиента, учитывая финансовые возможности, цели и т.д.

Главное отличие данной профессии от агентов и менеджеров по продажам заключается в объективном консультировании и независимости от интересов страховых, брокерских, инвестиционных, банковских и других институтов по финансам.

Результатом работы НФК является повышение уровня материального благосостояния клиента через достижение таких целей как финансовая независимость, образование детей, обеспеченное будущее с помощью личного капитала, наследство, жилье и т.д. По сути, финансовый консультант помогает построить оптимальный путь к большим мечтам.

В профессии: Более 7 лет

Карьерный путь: Независимый международный финансовый консультант с 2012 года.

Эксперт Московской торгово-промышленной палаты (МТПП) по финансовому консалтингу.

Место работы: Независимая консалтинговая компания «Logic Planning Group»

Я получил образование в МГТУ им. Баумана. Всего месяц проработал по специальности инженером и понял, что найм — не мое.

Потом пробовал себя в различных бизнес-проектах и в 2011 году в партнерстве организовал компанию, где мы занимались инвестициями и развитием различных стартапов. Мы хотели стать «Ричардами Брэнсонами» в России, имея под управлением много бизнес-проектов. Были свои взлеты и падения, но в итоге через год мы разошлись и закрыли деятельность.

В феврале 2012 года я задумался о своей карьерной стратегии как профессионала и решил, что хочу найти дело жизни по душе. После тщательного анализа, выделил для себя важные критерии:

  • Дело должно быть стабильным и надежным.
  • Я смогу заниматься им всю жизнь, идти в одном направлении и реализоваться на 100%, достичь самых больших высот.
  • Дело должно нести ценность и пользу людям. Хотелось повлиять на жизнь десятков, сотен, может быть даже тысяч семей в России.

И такое дело я нашел!

В августе 2012 года я, по счастливой случайности, попал на семинар «Logic Planning Group» к Джозефу Лазерсону и партнерам. Шел туда с личной целью разобраться, как управляют своими финансами семьи в Европе и США, и применить на себя.

Но после обучения понял, что такой формат финансового консультирования необходим и в России — скоро спрос начнет расти бешеными темпами.

Хотя многие мои знакомые, друзья и партнеры говорили, что это никому не нужно. Но я чувствовал и логически понимал, что эта сфера будет востребована, вопрос только во времени.

У меня была сильная внутренняя уверенность в своем решении и я начал строить свой карьерный путь в сфере финансового консалтинга. И на седьмой год в профессии могу сказать, что ни разу не усомнился в своем выборе.

Вся моя деятельность делится на два блока:

Консультирование индивидуальных клиентов — я веду более 120 семей. И знаю, что это мой успех, так как я влияю и меняю жизни людей, помогаю им реализовать мечты, быть счастливыми и уверенными в своем будущем.

Образовательная деятельность — здесь много различных проектов, но я особенно горжусь следующими:

  • Программа обучения для сотрудников компании «ТАТ–Нефть», которую прошли более 29 тысяч человек.
  • Преподавание на программах МВА в МГИМО и Мирбис.
  • Создание видеокурса по финансовой грамотности для телеканала «Просвещение».
  • Обучение финансовых консультантов — этим направлением я занимаюсь последние 2 года и за это время выпустил свыше 100 квалифицированных консультантов.

Способность и умение обучаться
Необходимо постоянно изучать что-то новое: подходы, стандарты, решения и финансовые услуги. Например, иногда свежие решения рождаются на стыке финансового планирования и налогового дела.

Системное мышление и умение видеть картину целиком
В работе с клиентом необходимо составлять уникальный личный финансовый план, который включает в себя множество деталей: особенности текущей ситуации человека, подбор решений, основываясь на кейсах ранее разработанных планов и примерах различных международных финансовых компаний.

Порядочность
В данной профессии важно думать в интересах клиента и всегда ставить их на первое место. Не поддаваться соблазнам больше заработать на клиенте, а строить долгосрочные отношения, подбирать такие решения, которые будут надежны и выгодны в первую очередь для него. Такой подход окупится в разы на долгую перспективу.

Открытость и коммуникабельность
Если у вас этого нет от рождения, то нужно научиться их включать и проявлять, когда это необходимо. Важно расти как личность. Постоянно развиваться, общаться с успешными людьми, создавать новые связи и заводить полезные знакомства.

Главное, постоянно работать над собой! В этой профессии четко видна взаимосвязь собственного внутреннего развития и внешних результатов — возможности и клиенты, которые приходят.

Читать еще:  Где искать и как выбрать финансового управляющего для банкротства?

И, конечно, быть настойчивым, не останавливаться из-за ошибок и сложностей на пути.

Эта профессия родом из Англии: там, в 1916 году впервые появился Институт Финансовых Консультантов. В России всё только начинается и система специализированного профильного образования не сформирована. Поэтому среди консультантов много «самоучек».

В целом, у финансового консультанта должно быть высшее базовое образование, которое учит «учиться», разбираться в проблематике и мыслить системно.

  • Во-первых, потому что это дает навыки и способности развиваться дальше, решать сложные и нестандартные задачи.
  • Во-вторых, согласно закону, который вступил в силу в России 21 декабря 2018 г., для независимого финансового консультанта теперь обязательно наличие диплома о высшем образовании.

И вовсе не обязательно, чтобы высшее образование было связано с финансами и экономикой — те, кто имеет высшее экономическое образование, также с нуля обучаются на финансового консультанта. Знания по финансам и экономике обычного ВУЗа не позволяют автоматически стать финансовым консультантом.

Был случай, ко мне обратился профессор одного из самых престижных российских ВУЗов по экономике и честно признался: «Илья, я знаю, как работают банки, инвестиционные и страховые компании. Но! Я не знаю, как мне это применить для себя».

В последние годы у меня появилось много клиентов, которые работают на позициях бухгалтеров, финансовых и генеральных директоров в различных сферах бизнеса, а также Private банкиры и инвестиционные консультанты. Все потому, что квалификация независимого финансового консультанта шире и включает в себя международную практику и нестандартные подходы.

Профильные же знания можно получить на различных образовательных программах от финансовых консультантов-практиков и с помощью зарубежных программ. Такое обучение проводят международные консалтинговые компании, есть британские и американские курсы специализированных институтов, курсы в бизнес-школах. Также обучение может проходить дистанционно.

Я считаю, что для старта в профессии НФК в России и СНГ зарубежные курсы не обязательны, но в процессе роста в карьере их непременно стоит проходить. Логичнее, запланировать такое обучение через 3–5 лет успешного развития в профессии.

Например, я поставил себе цель пройти обучение в США на CFP (The Certified Financial Planner) — сертифицированного финансового планировщика. Это обучение длится 2 года и по сути приравнивается ко второму высшему образованию.

Профессионалу нужны специализированные знания:

  • Знания по личному финансовому планированию, международные стандарты — практики и подходы.
  • Знания финансовых услуг: страхование жизни и здоровья, инвестиции, пенсионные планы, аннуитеты и т.д.

Важны также навыки ведения переговоров и стрессоустойчивость.

Более 50% рабочего времени финансовый консультант проводит на встречах с клиентами. Чтобы проводить такого рода консультации нужно уметь убеждать, подчеркивать важное и задавать правильные вопросы. Это значит — чувствовать людей, понимать, что их беспокоит, волнует и интересует. И фокусироваться именно на этих моментах, вопросах, темах и задачах.

Получить первый опыт можно в финансовых структурах: банки и страховые компании. Лучше обратить внимание на департаменты по работе с клиентами по инвестициям, страхованию, структурным продуктам.

Альтернативный вариант — работа в международных консалтинговых компаниях, например, как «Logic Planning Group», которые обучают и готовят финансовых консультантов Financial Advisor (FA) и Independent Financial Advisor (IFA).

Можно присмотреться к международным ассоциациям, например, «Financial Planning Associations» (FPA), «Million Dollar Round Table» (MDRT). Через эти ассоциации найти консалтинговые компании IFA’s.

Консалтинговые компании из BIG4 работают с очень состоятельными семьями с активами от 50 млн $ в месяц, а IFA — с людьми, доход которых начинается от 1000–5000$ в месяц и выше.

Финансовый консультант развивается в основном за счет роста своей клиентской базы. Чем больше клиентская база, чем выше качество клиентов, тем успешнее финансовый консультант.

Доход финансового консультанта зависит от того, сколько у него клиентов и какие суммы они откладывают, инвестируют.

Также доход состоит из разовых услуг и растет вместе с квалификацией консультанта, например:

  • Личные консультации клиентам — стоимость в Москве варьируется от 3 до 20 тысяч рублей за консультацию.
  • Составление личных финансовых планов (ЛФП) — обычно стоимость ЛФП на 15–20 листов А4 составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Есть ЛФП для состоятельных семей с активами более 5 млн $, такие планы могут стоить 10–100 тысяч $.

Если НФК не хочет сам консультировать, но уже имеет такой опыт работы и свою клиентскую базу, то он может создать команду консультантов и обучать их.

Собственно, у меня сегодня 2 направления: консультации и обучение.

Я по-прежнему активно консультирую — хотя раньше я проводил 10–15 консультаций в неделю, а сейчас в 2 раза меньше.

И второе направление: обучение финансовых консультантов. Мы с коллегой и партнером Джозефом Лазерсоном создаем большую команду консультантов международного уровня под брендом «Logic Planning Group».

Пожалуй, основная сложность в работе консультанта возникает в теме грамотного построения диалога с клиентом.

Подход финансового консультанта похож на подход врача.

Профессиональный финансовый консультант сходу не делает предложение, от которого невозможно отказаться.

Для начала он стремится узнать клиента, его потребности, текущую ситуацию, цели, задачи и уже потом подбирает и предлагает решение, которое будет максимально индивидуальным.

Финансовый консультант выполняет первичную продажу идеи личного финансового планирования и планирования будущего семьи. Затем, выполняет роль рекомендателя финансовых услуг и инструментов.

Поэтому здесь важны навыки ведения переговоров и стрессоустойчивость. И в этом можно развиваться бесконечно.

Важно и то и другое.

Люди хотят общаться с профессионалом. Быть профессионалом, значит владеть техническими знаниями в своей области, но при этом быть профессионалом в общении, просто приятным человеком, вызывать доверие у клиентов.

В любой сфере важно понять алгоритм успеха и систему шагов, которых следует придерживаться.

В профессии финансового консультанта такая система выглядит так: обучение (образование), затем стажировка (начать консультировать, нарабатывать опыт), обмен опытом с коллегами, ежегодное посещение семинаров, конференций по финансовому планированию. При этом еще проводить семинары для клиентов и лично консультировать.

Работать настолько качественно, чтобы у клиентов возникало желание рекомендовать консультанта своим коллегам, друзьям и знакомым.

Считаю, что профессия НФК достаточно эмоционально нагруженная.

Много времени занимают переговоры.

Не так просто начинать карьеру — формировать клиентскую базу нужно с нуля.

Иногда работа без выходных. Ведь, когда есть обширная клиентская база, то возникает много рутинных задач, которые съедают много времени.

В какой-то момент замечаешь, что появляется много однообразных ситуаций и начинаешь скучать, интерес к «простым» ситуациям снижается.

Из-за бесконечного общения с людьми может возникать эмоциональное выгорание, нежелание общаться. На себе проходил. В таких случаях может помочь смена обстановки. Меня освежила поездка, во время которой посмотрел на свою ситуацию с другой стороны и понял, что у меня не так всё плохо. Потом вернулся в Москву, поставил новые цели, планы и начал к ним идти.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector