Ukkaskadgel.ru

Документооборот онлайн
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Финансирование кассового разрыва как постоянно быть при деньгах?

Финансирование кассового разрыва как постоянно быть при деньгах?

«Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой».
Народная мудрость

Много сказано уже о кассовом разрыве, много написано и, тем не менее, он является основной болью для малого и среднего бизнеса. В кассовый разрыв могут попадать любые компании, независимо от размера. Это может быть крупный бизнес, средний бизнес, малый бизнес, микробизнес и для всех это является неприятным моментом. Однако, мой опыт работы с крупными компаниями говорит о том, что для большого бизнеса кассовый разрыв — это управляемый процесс и, как правило, компании заранее знают, что у них планируется кассовый разрыв, знают сколько он будет длиться и сколько будет стоить решение этой проблемы. В то же время для малого бизнеса — это всегда большая проблема. Известно, что 95 процентов малого бизнеса в России не доживает до 3-х лет. Бизнес просто разоряется и основой причиной этого является кассовый разрыв. В этом заключается парадокс: одно и тоже явление будет проблемой для одних компаний и рабочей ситуацией для других. Причина кроется в том, что крупные компании научились управлять кассовыми разрывами, а малые компании — нет. Более того, общий уровень финансовой грамотности менеджмента в крупном бизнесе несравнимо выше, чем в малых и средних компаниях. В этом нет ничего страшного, это дело наживное, и эта статья является одной из ступенек для того чтобы повысить ваш уровень финансовой грамотности. Мы разберем каковы причины кассовых разрывов, чем он опасен для бизнеса и как его предотвратить.

Итак, что же такое кассовый разрыв? Это временная нехватка денег на покрытие своих обязательств. Кассовый разрыв может длиться день, два, неделю, две недели, три недели, месяц — он будет длиться ровно столько, сколько вам не будет хватать денег в обороте для того покрыть свои текущие обязательства. При этом кассовый разрыв не имеет ничего общего с прибыльностью или убыточностью бизнеса.

Что такое прибыльность или убыточность? Это покрытие всех своих расходов за счет доходов. При расчете прибыльности/убыточности движение денежных средств (в кассе и по расчётному счету) не учитываются, потому что доходы и расходы считаются методом «начисления», а не в парадигме: «деньги пришли — деньги ушли». Получается, что и прибыльные и убыточные компании могут попадать в кассовые разрывы.

Одной из причин, по которой прибыльная компания может попасть в кассовый разрыв — увеличение запасов и/или дебиторской задолженности. Компания вкладывает деньги в приобретение товаров или сырья, тем самым «замораживая» денежные средства, или продают товар (работы, услуги) с отсрочкой платежа и тоже «замораживает» деньги, создавая условия для кассового разрыва.

Убыточные же компании попадают в кассовые разрывы из-за возросших обязательств при одновременном уменьшении доходов.

При расчете кассового разрыва учитываются наличные денежные средства (в кассе) и деньги на расчетном счете. Величина кассового разрыва рассчитывается следующим образом:

Остаток денег на начало месяца (или на начало дня) + Приход денежных средств за месяц (за день) — Расход денежных средств за тот же период = Остаток на конец месяца (дня)

Если остаток положительный — это говорит о том, что у вас хватает денег на покрытие обязательств, а если остаток отрицательный — то у вас кассовый разрыв. При этом, ваш бизнес может быть прибыльным.

Для большинства предпринимателей малого и среднего бизнеса, это совершенного не очевидные вещи. Предприниматели считают, что прибыль — это те деньги, которые есть у них на счете или лежат в кассе. Это огромная ошибка, которая ведет к неправильным выводам в отношении своего финансового положения и к ошибочным решениям.

Существует 9 основных причин кассовых разрывов:

  • Первая причина — это отсутствие кассового планирования, т. е. вы не прогнозируете свои денежные поступления и денежные расходы. Если вы не осуществляете планирования поступления и расходования денежных средств, то вероятность возникновения кассового разрыва очень высока.
  • Но есть и другая проблема с планированием — излишне оптимистичный взгляд на доходы и расходы. Вы планируете приход денежных средств больше, чем он может быть на самом деле, а расход — меньше, чем он есть на самом деле. Такое некачественное планирование вводит вас в заблуждение о том, что у вас в течение месяца все будет нормально. Низкое качество финансового планирования — это вторая причина возникновения кассовых разрывов. Подходить к кассовому планированию нужно исключительно консервативным методом, который заключается в следующим: планируя денежные поступления, необходимо исходить из того, что часть мы можем не получить, однако расходы, скорее всего, нам придется оплачивать вовремя. Подобный консервативный подход дает максимально реалистичный результат, т. е. мы на горизонте планирования в месяц, неделю или 10 дней понимаем: возникнут у нас кассовые разрывы или не возникнут.
  • Третья причина кассовых разрывов — не гармонизированная дебиторская и кредиторская задолженность. Напомню, что дебиторская задолженность — это задолженность ваших покупателей, которые с вами еще не расплатились (они вам должны). Кредиторская задолженность — это ваши долги, которые вы должны заплатить своим поставщикам, подрядчикам, а также своим сотрудникам в качестве заработной платы. Кассовый разрыв возникнет, если сроки погашения кредиторской задолженности больше, чем сроки погашения дебиторской задолженности. В этом случае необходимость оплатить ваши долги возникнет раньше, чем оплатят долги вам. Например, срок оплаты аренды — до 10 мая, а оплата от покупателя за товары поступит не ранее 20 мая. В отсутствии других поступлений и остатков на счетах — это классический пример кассового разрыва.
  • Следующая, четвертая причина возникновения кассовых разрывов — это рост бизнеса. Когда компания растет, вы делаете дополнительные запасы, расширяете торговые площади, закупаете оборудование, тем самым вы «замораживаете» деньги в товарах и оборудовании. Безусловно, они принесут вам доходы и денежный приход, но это случится по истечении некоторого времени, а свои обязательства вы должны погасить сейчас. Это и будет являться кассовым разрывом. Более того, если вы реализуете товары с отсрочкой платежа, вы получаете неоплаченную дебиторскую задолженность, а значит, можете попасть в кассовый разрыв из-за не гармонизированной дебиторской и кредиторской задолженности (третья причина).
  • Пятая причина кассового разрываотсутствие регламента платежей, т. е. отсутствие правил, по которым вы осуществляете платежи в вашем бизнесе. В правилах, как правило, отражаются следующие моменты:

— Кто может инициировать платежи?
— Кто согласовывает платежи?
— В какие дни происходят оплаты?
— Очередность осуществления платежей (какие платежи нельзя переносить, а какие — можно)
— Запрет на осуществление оплаты раньше установленной срока (по договору)
Это необходимый минимум, в регламент можно вносить и другие правила, необходимые для грамотного планирования и управления денежными потоками вашей организации.

  • Шестая причина кассовых разрывов — это убыток. Как я уже говорила, кассовый разрыв и убыточность бизнеса — это не тождественные понятия. Тем не менее, если бизнес убыточен, то вероятность кассовых разрывов очень велика. Убыток — это когда ваши совокупные расходы больше совокупных доходов, а это значит, что и платежей для покрытия расходов вам придется выполнить больше (и на большие суммы), чем вы получите доходов. В этой ситуации, кассовый разрыв практически неизбежен.
  • Седьмая причинасвязана с собственниками бизнеса. Кассовый разрыв возможен, когда вы забрали из бизнеса существенную сумму денежных средств в виде условных «дивидендов». Сумма дивидендов рассчитывается на основании Отчета о прибылях и убытках и показывается в виде суммы «чистой прибыли». Выводя из бизнеса денег больше, чем величина «чистой прибыли», вы ставите под удар свою компанию. Подобный вывод денежных средств может стать причиной кассового разрыва, когда для погашения долгов у компании просто нет денег.
  • Важной причиной возникновения кассовых разрывов является отсутствие дополнительных источников финансирования. Если у компании нет финансового резерва или она не может быстро привлечь дополнительные деньги, то последствия кассового разрыва могут быть весьма серьезными. Чем дольше компания не оплачивает свои долги, тем больше будут претензии от поставщиков, больше пени по налогам и больше штрафы за невыплату зарплаты. Поэтому для минимизации подобных рисков, у любой компании должна быть возможность быстрого привлечения денег. И это восьмая причина.
  • Девятая причина: предположим вы смогли составить прекрасный кассовый план, вы гармонизировали дебиторскую и кредиторскую задолженность, у вас есть источники дополнительного финансирования, но при этом вы не контролируете выполнение плана. План живет своей жизнью, а бизнес — своей. Это тоже является причиной возникновения кассовых разрывов. Получается, что вы занимаетесь планированием ради планирования. Предприниматели, которые начали серьезно заниматься планированием, не всегда могут донести до своих сотрудников необходимость контроля поступления и расходования денежных средств, заложенных в плане. Если контроль отсутствует, то план остается лишь бумажкой, на которую вы зря потратили самый ценный ресурс — свое время.
Читать еще:  60 и 62 счета бухгалтерского учета 60 62 счет

После определения причин кассовых разрывов, остановимся на плюсах и минусах этого явления.

Основные минусы кассового разрыва:

1. Нечем платить по своим долгам. Собственно, это суть кассового разрыва, когда у нас возникла временная нехватка денежных средств.

2. Эмоциональный стресс. Когда предприниматель понимает, что завтра ему надо заплатить зарплату или оплатить счет поставщику, а сегодня у нет на это денег — он вынужден в срочном порядке искать дополнительные источники покрытия разрыва. В худшем случае — продавать/закладывать имущество. Безусловно, это большой эмоциональный стресс для любого предпринимателя.

3. Возникновение неконтролируемых долгов. При возникновении кассового разрыва предприниматель может не знать какая сумма ему нужна для его преодоления, он не знает под какие проценты можно получить кредит или заем. Он может бездумно привлечь дополнительное финансирование и тем самым создать для своей компании неконтролируемые долги, которые вкупе с начисляемыми процентами могут привести к самым неприятным последствиям.

4. Банкротство — самое серьезное и опасное последствие кассового разрыва.

Кроме минусов, в кассовых разрывах есть определенные положительные моменты.

Плюсы кассового разрыва:

1. Предприниматель, регулярно попадающий в кассовые разрывы, рано или поздно задумается об управлении финансами и финансовым результатом своей компании. Тем самым кассовый разрыв подталкивает бизнесмена принимать решения и вести бизнес на основе финансовых показателей.

2. Работа с дебиторской и кредиторской задолженностью. Кассовый разрыв дает понимание, что кредиторская задолженность по срокам погашения должна быть больше, чем дебиторская. Обеспечив это, предприниматель снизит риск возникновения разрывов.

3. Эффективное управление запасами. Предприниматель должен понимать, что нельзя держать слишком много денег в запасах. Запасы могут обесцениваться, продать их становиться все сложнее, доход от их продажи может быть меньше тех денег, которые были вложены в запасы. Как следствие, необходимо заниматься контролем запасов на складах.

4. Понимание необходимости ведения платежного календаря и установления регламента осуществления платежей. Попадая в кассовый разрыв, предприниматель начинает задумываться о том, что ему нужен платежный календарь. Он понимает, что необходимо заранее заниматься планированием денежных средств, нужно выстраивать бизнес-процессы в компании так, чтобы было и кассовое планирование, и выполнение кассового плана. Для этого необходимо установление правил платежей, т. е. написание инструкций и регламентов для осуществления платежей в компании; установление платежных дней; установление кто может инициировать платежи; в какие сроки; может ли компания делать предоплату; какая ответственность за осуществление оплаты раньше, чем установлено в договоре и другие правила необходимые предпринимателю для управления его бизнесом.

5. Проработка дополнительных источников финансирования, т. е. у компании всегда должны быть источники для оперативного покрытия кассового разрыва. Могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые нельзя предсказать даже при самом лучшем финансовом планировании, и на этот случай у компании должны быть источники финансирования в виде возможности привлечения быстрого овердрафта в банке, либо возможности получения быстрого кредита (займа), или иного способы покрытия кассового разрыва.

Итак, мы дали определение кассового разрыва, выявили основные причины возникновения разрывов, оценили плюсы и минусы этого явления.
В следующей статье мы рассмотрим правила планирование денежных средств, обозначим основные шаги для предотвращения кассовых разрывов, а также назовем основные формы заемного финансирования.

Проверьте себя: Какие причины кассовых разрывов для вас актуальны и какие способы по их устранению вы используете?
Чек-лист кассового разрыва можно скачать по ссылке ЧЕК-ЛИСТ.

Умение управлять деньгами, это только один маленький шаг к умению управлять финансами в бизнесе. Это важный навык, но не основной. Кассовое планирование не ответит на главные вопросы вашего бизнеса: Сколько бизнес зарабатывает прибыли? Как работает ваш капитал? Что выгоднее: развивать бизнес или забрать все деньги и положить их на депозит в банке? И самый интересный вопрос, который мучает малый бизнес: Почему прибыль есть, а денег нет? Если вы уже достаточно опытный предприниматель и готовы вкладываться в свое развитие по-серьезному, то приглашаю вас на мой курс «Финансовая система для увеличения прибыли» для предпринимателей и руководителей малого и среднего бизнеса.

Подробности о курсе по ссылке

Как платить ИП, если денег нет: про кассовый разрыв

Кассовый разрыв — это временная нехватка денежных средств, в результате которой ИП не может платить по своим счетам.

Причины

Кассовый разрыв возникнуть может по-разным причинам:

Обычно, ведя бизнес, ИП знает даты поступлений и, исходя из этого, планирует собственные перечисления. И чаще всего кассовые разрывы возникают, когда этому планированию не уделяют должного внимания.

Вторая распространенная причина — задержка обязательных платежей, которые бизнес ИП должен был получить от покупателей и партнеров. Однако этот фактор должен все же также учитываться в плане. Временные кассовые разрывы должны прогнозироваться, и это возможно.

Кроме того, у ИП должен быть предусмотрен план, который запускается при временном кассовом разрыве, чтобы минимизировать риски и ущерб для бизнеса.

Как предотвратить?

Как избежать?

Профилактика должна быть постоянной.

Прежде всего, систематически работать с дебиторской задолженностью.

Кроме того, надо правильно управлять финансовым циклом, составлять платежный календарь и анализировать его, а также следить за бюджетом движения денежных средств.

Кассовый разрыв надо предотвращать, так как устранять его последствия тяжело.

Как платить при кассовом разрыве?

Прежде всего, следует искать дополнительные источники финансирования, которые могли бы поддержать бизнес.

Во-первых, покрывать кассовый разрыв ИП может собственными деньгами. Но для этого такие деньги должны быть. Можно также на это погашение направить чистую прибыль, отсрочить некоторые платежи, взять предоплату у клиентов.

Во-вторых, источником денег может быть и кредит. Но брать кредит на покрытие кассового разрыва — сомнительный выход. Здесь гораздо лучше работает овердрафт.

В-третьих, овердрафт является действенной помощью, помогающей избегать кассовых разрывов или переживать их без потерь для бизнеса. Все же помнят, что это именно быстрый кредит.

Читать еще:  План счетов Счет 41 Товары Описание бухгалтерские проводки

Напомним, что клиенты Совкомбанка могут пользоваться овердрафтом с первого дня. Сумма такого кредита разная, она зависит от тарифа ИП и возможностей его бизнеса. Однако у вас всегда есть возможность запросить у банка увеличение доступного вам овердрафта. Возможный максимум — 3 млн рублей!

Такое финансирование является мгновенным. Если вы имеете расчетный счет в Совкомбанке и у вас подключен овердрафт, то кредит предоставляется автоматически в тот момент, когда на оплату счета у вас не будет хватать денежных средств. Гаситься этот кредит будет также автоматически и в первую очередь. При этом процент (12%) за пользование овердрафтом рассчитывается исключительно за период фактического пользования, комиссия за открытие лимита по овердрафту не берется.

В-четвертых, к бизнесу можно привлечь инвестора, однако, быстро обычно такое не случается.

В-пятых, можно продать долю в бизнесе (если у вас не ИП, а ООО). Безусловно, это решит проблему финансовую, но бизнес станет уже не только вашим. Кроме того, продажа — долгий процесс.

В-шестых, есть и другие, способы привлечения денег (заем, распродажи, продажа имущества и т.п.). Но выбирая способ покрытия кассового разрыва, оцените его последствия. Собственные средства позволяют решить проблему без рисков. Кредит и овердрафт все же означают новые обязательства для вашего дела. Инвестор тоже не приходит в бизнес просто так, у него есть свои условия, которые вы будете обязаны соблюдать. Продажа же доли своего дела — не только печальное решение, но и рискованное. Вам придется не только делиться прибылью, но и согласовывать решения по управлению и работе.

Что такое кассовый разрыв и как он возникает

Бизнес живет, пока на счетах есть деньги. Поступила предоплата, закончился контракт и рассчитался покупатель — кажется, что денег хватит на все. Но стоит перечислить залог поставщику, заплатить зарплату сотрудникам, выплатить пару госпошлин и закрыть аренду — на счету опять нет денег, а следующие платежи никто не отменял. Когда предприниматель должен заплатить больше, чем у него сейчас есть, он попадает в кассовый разрыв.

Кассовый разрыв — это недостаток средств для погашения необходимых расходов. Предприниматель должен больше, чем есть на счетах.

Подобная ситуация всегда неприятна. Чтобы сберечь свой бизнес, предпринимателям приходится вести сложные переговоры с контрагентами, искать дополнительное финансирование или рисковать своей деловой репутацией. Мы поможем избежать ошибок и расскажем, почему возникают кассовые разрывы, как их предсказать и избежать.

Содержание статьи

Как возникает кассовый разрыв

Разрыв возникает вне зависимости от прибыльности и масштабов бизнеса. Доходит до того, что в многомиллионной компании не хватает денег на самые небольшие операции. Причина для этого одна — рассинхронизация прихода и расхода денежных средств. То есть деньги приходят позже, чем они были нужны. Случиться это может в одном из трех случаев:

    Работа с поставщиками по предоплате. В начале работы бизнеса нет достаточного запаса средств на долгосрочные контракты по отсрочке платежа. Часто после закупки у предпринимателя не остается денег ни на что. Собственные средства тают на глазах, а будущие расходы неизменно наступают.

Аркадий заказал из Китая партию беспроводных наушников и договорился о реализации с закупщиком розничной сети Марком. Аркадий выкупил партию целиком, китайский поставщик дал хорошую скидку за предоплату, получил деньги и отправил товар. Марк заплатит, когда получит наушники на склад. Но таможня задержала доставку на неделю. Товар есть, за него обязательно заплатят. Но никто не отменял Аркадию обязательные платежи за аренду офиса, которые он рискует просрочить из-за задержки.

    Работа с покупателями в отсрочку. По отсрочке работают крупные компании: торговые сети, крупнейшие компании страны и госкорпорации. Они зависят от сложной системы бюджетирования и не могут рассчитаться с мелкими поставщиками по факту: федеральные сети платят через 1 — 2 месяца после поставки, госкорпорации — раз в квартал, государство — в конце календарного года.

    В мае Аркадий подписал контракт на поставку наушников в федеральный интернет-магазин. Он получит деньги через два месяца после отгрузки — в июле. Сейчас сумма поставки заморожена в дебиторской задолженности. Чтобы рассчитаться с поставщиками или заплатить налоги, Аркадию придётся искать дополнительные источники финансирования.

    Специфический или сезонный бизнес. Особенно подвержены кассовым разрывам компании с рваным денежным потоком: участники тендеров, поставщики единичных крупных заказчиков, сезонные компании. Такая ситуация часто возникает, когда от момента знакомства с заказчиком до получения оплаты проходит несколько недель или месяцев. Если нет постоянного притока средств, то и распределять их становится очень сложно. Даже одна незначительная трата может вогнать предпринимателя в долги.

    В производстве мороженого есть явная сезонность — выручка летом перекрывает затраты прохладных месяцев. Чем ближе к высокому сезону, тем меньше денег на счету. Рассчитывать на дополнительные вливания не приходится, а каждый потраченный впустую рубль может отправить компанию в кассовый разрыв.

Самое неприятное, когда эти ситуации совпадают — вы должны предоплатить сырье, дождаться оплаты от покупателей и рассчитаться по налогам, чтобы счета не заморозили. Такие совпадения могут вывести компанию из бизнеса, поэтому их нужно планомерно просчитывать.

Признаки кассового разрыва

Предприниматели, которые ведут отчет движения денежных средств (ДДС), гарантированно увидят будущий разрыв по отрицательным конечным показателям. О том, как составить ДДС, мы рассказали в отдельной статье. Здесь остановимся на показателях, которые помогут спрогнозировать ситуацию и уберечь компанию.

Самый простой способ — ежедневно рассчитывать остаток денежных средств.

Денежные средства на конец дня = Денежные средства на начало дня + Поступления от покупателей − Выплаты поставщикам

Расчет этого показателя на две недели вперед покажет, в какие дни компания оказывается на краю кассового разрыва. Так вы получите запас времени, за который сможете предотвратить кризисную ситуацию.

Расчет кассового разрыва, в котором отрицательные остатки говорят о его возникновении.

ДатаДенежные средства на начало дняПоступления от покупателейВыплаты поставщикамДенежные средства на конец дня
13 июня 2017+100 000 ₽+20 000 ₽-60 000 ₽+60 000 ₽
14 июня 2017+60 000 ₽+20 000 ₽-60 000 ₽+20 000 ₽
15 июня 2017+20 000 ₽+20 000 ₽-60 000 ₽-20 000 ₽
16 июня 2017-40 000 ₽+60 000 ₽-20 000 ₽0 ₽

Как предотвратить кассовый разрыв

Кассовый разрыв не смертелен — это рабочая ситуация. Предприниматель может перекрыть его овердрафтом или факторингом, занять деньги в банке или свалиться в просрочку. Но эти варианты съедают маржу, лишают бизнесмена прибыли и портят его репутацию. К ним мы рекомендуем прибегать только в крайних случаях. Чтобы избежать разрыва нужно:

  • Организовать финансовое планирование. Первый и главный совет — следите за своими деньгами. Составьте бюджет движения денежных средств (БДДС) З апишите в него, когда и сколько должны вам и должны вы. Так вы заранее будете видеть возможные ситуации кассового разрыва.
  • Управлять дебиторской и кредиторской задолженностью. Старайтесь, чтобы вам всегда платили прежде, чем вы сами должны будете заплатить. Попросите рассрочку у поставщиков и предоплату у покупателей. Пусть лучше деньги осядут на счетах, откуда их легко можно будет снять. Договориться можно обо всем — мы расскажем, как это сделать в следующий раз.
  • Сохранять легко реализуемый товарный остаток. В крайнем случае продайте то, что легче всего реализовать — ваши наиболее ликвидные активы. Так вы разморозите деньги и рассчитаетесь с кредиторами.
  • Поддерживать постоянный денежный поток. Легче жить компаниям, у которых много пусть и мелких операций. Поддерживайте постоянные обороты на расчетном счете. Если это позволяет модель бизнеса, реализуйте товар в розницу, работайте с мелкими контрагентами. Чем диверсифицированнее ваш доход, тем он устойчивее.

Комментарии экспертов

Виктор Миронов, управляющий директор Консультационной группы «ТИМ»:

«Первое и самое главное – планирование бюджета. Не надо отговариваться, что все равно все пойдет не по плану: в планировании главное процесс размышления и анализа, а не результат.
Второе – назначьте ответственного сотрудника за сбор информации об обороте дебиторской задолженности. Многих проблем можно избежать просто контролируя своевременность поступлений.
Третье – будьте на связи с клиентами. Интересуйтесь их бизнесом, держите руку на пульсе. Кассовый разрыв легче предотвратить, чем покрыть.
Четвертое – обеспечьте бизнес доступом к кредитным средствам, используйте овердрафт и факторинг. Это не так сложно, как более традиционные кредитные продукты, а теперь вполне доступны и для малого бизнеса.
Пятое – настройте управленческий учет и начните работать с прибылью!»

Одна из главных задач, которую выполняет сервис для финансово-управленческого учета ПланФакт – предсказывать кассовые разрывы. Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности сервиса прямо сейчас!

Павел Вешаев, генеральный директор FinHelp:

«Есть несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы восполнить сложившийся дефицит денежных средств:
1. Оцените ситуацию.
Набросайте схему, когда и от кого в ближайшие дни придут поступления, какие средства вам нужно будет направить на свои постоянные расходы, а какие на переменные. Когда вы увидите картину целиком, будет понятно, сколько денег требуется, где зоны риска, какие транзакции можно попробовать подвинуть, чтобы стабилизировать ситуацию.
2. Обсудите условия с поставщиками.
Ищите варианты. Обсудите изменение сроков оплаты, сообщите планируемые даты ваших платежей. Задача здесь – выиграть время, но не потерять хорошие условия.
3. Работайте с дебиторкой.
Проводите ежедневные планерки с менеджерами, которые ведут клиентов, чтобы иметь ясную картину, когда планируются платежи. Напоминайте клиентам, когда ждете от них средства, выясняйте причины задержки платежей и предпринимайте оперативные меры (уведомления, досудебка, новые договоренности) для оплаты задолженности»

Обязательно посмотрите интервью с Наталией Морозовой, экспертом по управлению финансами и налоговой безопасности:

Как закрыть кассовые разрывы. 4 способа пополнить оборотный капитал

  • Алексей Басенко гендиректор SimpleFinance

Кассовый разрыв — страшный сон любого предпринимателя. Ситуация, когда все деньги в деле, а заплатить поставщику или сотрудникам нужно было еще вчера, может случиться с каждым. Если бизнес стабилен и доходы превышают расходы, закрывать кассовый разрыв имеет смысл заемными деньгами, — считает гендиректор SimpleFinance Алексей Басенко. Он делится своим мнением о наиболее эффективных финансовых инструментах, которые позволят компании пополнить свой оборотный капитал и при этом не впасть в кабальную зависимость от кредиторов.

Кредит в форме овердрафта

Это один из самых простых и популярных способов пополнить оборотный капитал заемными средствами. Речь идет о финансировании краткосрочном (от 1 до 3 месяцев) и, как правило, беззалоговом.

Обычно банки устанавливают кредитный лимит исходя из размера среднемесячных оборотов, наличия других кредитных обязательств, числа контрагентов (поступления должны быть диверсифицированы, без сильной зависимости от 1-2 покупателей) и прочих существенных параметров. Сейчас средняя ставка по овердрафту — от 12% до 20% годовых, срок получения — 3-10 дней (в зависимости от оперативности банка).

К плюсам овердрафта можно отнести относительную простоту его получения. Но есть и минусы — ограниченный лимит и требование постоянно поддерживать обороты в кредитующем банке (это может ограничивать вас в пользовании другими кредитными продуктами). Также овердрафт не подойдет компании, работающей с небольшим числом контрагентов (например, если она продает свою продукцию 2-3 ключевым покупателям).

Это один самых дешевых финансовых инструментов для закрытия кассового разрыва. Факторинг идеально подойдет тем, кто поставляет продукцию на условиях отсрочки платежа, т. е. получает оплату по истечении срока, указанного в договоре поставки. Но многое зависит от покупателя вашего товара: если он надежен и обладает большими финансами (например крупный международный ретейлер или национальная сеть), то сделку предложит любой фактор-банк. И напротив, если вы имеете дело с финансово неустойчивым контрагентом, связываться с вами почти никто не захочет.

Для дебиторов из топ-100 этот продукт в среднем может быть доступен по ставке 10%-14% годовых. Решение о его предоставлении банк обычно принимает в течение 3-5 дней. Максимальный период отсрочки платежа, как правило, ограничивается 180 днями. За это время компания получит финансирование в размере до 95% от стоимости поставленных товаров/услуг. После заключения договора право на взыскание дебиторской задолженности переходит от покупателя к фактору.

Кредит на исполнение контракта (КИК)

Если факторинг оптимален при «револьверных» поставках, в случае разовых продаж больше подойдет кредит на исполнение контракта (КИК). Для получения такого финансирования ваша компания должна обладать устойчивым финансовым положением и вложить в сделку часть собственных средств (размер займа обычно не превышает 70% от стоимости контракта).

В зависимости от суммы, КИК могут предоставить как с залогом, так и без него. Погашается он из поступлений от вашего заказчика.

В этом сегменте рынка ставки основных игроков варьируются в пределах 16%—19%. Многие финансовые организации рассматривают КИК параллельно с согласованием кредита на участие в тендерах — ведь каждый участник торгов может оказаться победителем.

Экспресс-кредиты для эквайринговых компаний

На российском финансовом рынке нет массовых продуктов для малого бизнеса. Этот сектор несправедливо продолжает оставаться недообслуженным, но отдельные интересные попытки заполнить вакуум все же есть. Вскоре в России появится продукт, который будет интересен компаниям с высокой долей эквайрингового оборота: магазинам, небольшим кафе, прачечным. Речь об экспресс-кредитах под залог последующих поступлений эквайринговой либо инкассируемой выручки — при ее получении часть средств будет уходить на погашение задолженности.

Пропорции регулируют кредиторы: деньги списываются с определенным коэффициентом: например 50% от каждого поступления, или 20% (что не много), или даже 100%, — если по какой-то причине обороты резко падают. Здесь учитывают сезонность, регулярность покупок, долю крупнейших покупателей.

Эффективная ставка по этому инструменту прогнозируется на уровне 20%—35%, но это будет настоящий экспресс-кредит: его выдадут в течение нескольких часов с момента обращения. В зависимости от вашей стабильности, лимит откроют в размере одной или нескольких выручек по эквайрингу.

Это своеобразный аналог кредитной карты для физлиц: очень быстрый доступ к финансированию и понятное закрытие долга. Его также можно сравнить с банковским овердрафтом (с той разницей, что вы не обязаны открывать расчетный счет и абсолютно свободны в своих дальнейших действиях).

При выборе способа кредитования важно убедиться, что он вписывается в наработанную вами бизнес-модель и будет служить не минимизации издержек, а наращиванию оборотов компании. Еще один важный момент: нельзя путать оборотное и инвестиционное кредитование. Если ваша цель — приобрести оборудование для нового офиса или производства с длинным циклом окупаемости, вам нужны целевые длинные деньги. В этом случае кредитор, вероятно, попросит залог, но на возвращение долга может отвести до 10 лет. Использование короткого оборотного финансирования в подобных ситуациях — однозначный путь к дефолту.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector